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　　随着电子商务的快速发展和网上银行使用的普及，一种新兴的融资方式——网络融资，备受广大小微企业青睐。网络融资就是申请、借款和还款全过程都在网上操作完成的一种贷款方式，由于其操作方便快捷又节约成本，正成为小微企业破解融资难的利器。

　　多家银行推出网络融资业务

　　为解决小微企业融资难，东莞多家银行针对小微企业“短、小、频、急”的信贷需求，创新推出了网络融资业务。这种模式的最大特点就是以前需要在银行柜台才能办理的贷款业务，现在可以根据自己的资金周转需要随时在网上办理。

　　目前，要算工商银行的网络融资服务力度最大，其提供的网络融资业务主要包括侧重于融资网络化的“网贷通”和侧重于电子商务新型领域的“易融通”两大类产品。其中“网贷通”是向小微企业客户提供的一种网络自助式循环贷款服务，使企业足不出户即可完成贷款的申请、提款和归还等过程。该产品“随时随地、随借随还”的产品特性打破了时间和空间上的限制，特别契合小企业融资“短、频、急”的需求特点。

　　而“易融通网商微型企业贷款”产品则专门针对第三方电子商务平台从事经营活动的微型企业和个体工商户、且单户在500万元以下的小额在线融资需求。

　　招商银行则为小微企业量身定制的“网上自助贷款”业务，无需通过纸质文本传递、人工干预等，全过程全自动实现放款功能。民生银行创新推出了金融服务产品“商贷通”。

　　申报企业必须经营正常信用良好

　　什么样的小微企业可获网络融资？东莞工商银行相关负责人介绍说，如果是做“易融通网商微型企业贷款”的，只要经营正常、信用良好的微型网商，都可以通过工商银行门户网站、网上银行或合作第三方电子商务平台自助提出贷款申请。系统将自动处理网商提交的信息，再依据客户提交的申请信息依靠后台模型自动确定贷款额度和贷款利率，实现小微企业融资的标准化处理模式。

　　招商银行则要预先获得招商银行授予的授信额度，然后贷款人可以根据自己的需要，随时在网上划转资金，到期时按时还贷，授信额度可循环使用。

　　一笔100万元贷款 融资成本省1万

　　网络融资除了方便、快捷，最大的好处还是能省成本。如工商银行的“网贷通”具有高效自主、不提款不计息的特点，企业可根据销售淡旺季等情况随借随还，可以大幅降低融资成本，更好地满足小微企业对资金需求的间歇性、周期性特点。以目前一年期贷款基准利率计算，一笔100万元的贷款如果一年中能节约60天的使用时间，就能省下将近1.1万元的融资成本，这对小微企业来说是笔不小的资金。

　　正是网络融资比传统银行贷款有诸多好处，使其在广大小微企业中逐渐风靡起来。以工商银行东莞分行为例，自2010年2月份开办这项业务以来已累计为851户小企业提供了贷款支持，2011年通过网络融资累计为小微企业发放贷款超过44.6亿元。截至2011年末该行向小微企业客户提供的网络融资余额达35亿元，较年初新增16.17亿元，增幅达86%。（见习编辑谢达斐）