　　过了最后还款日，只要信用卡有1元钱未还，银行也会按全部欠款收取利息――这样的事让洪先生碰上了。洪先生消费透支了3万多元钱，免息期少还了20元零头，银行寄来的账单让他大吃一惊，利息600多元。洪先生觉得自己亏大了。

　　20元零头忘了还，逾期利息600多元

　　洪先生最近向本报反映，今年1月，他用某银行信用卡透支消费了35000元，免息期内他及时把35000元钱打进了信用卡账户。最近，收到银行寄来的对账单显示，上期欠款利息加滞纳金共613元。

　　洪先生很不解：明明在免息期内都还清钱了，怎么要还这么多利息？立马致电银行信用卡部。信用卡工作人员查单后告诉他，还有20元的零头未还清，按照信用卡的章程，部分欠款要按全额计息。洪先生想起来了，这张卡是一张有慈善功能的信用卡，之前洪先生选择每月扣10元慈善费，这两个月忘记存进去，这样算来，上期消费总共是35020元。

　　就算20元的零头忘了还，那也不至于产生那么多利息？这罚息是怎么算出来的？对于洪先生的问题，记者联系了该银行信用卡中心，工作人员介绍，只要持卡人没有在还款期内还清欠款，按目前信用卡的章程，持卡人应支付“透支款”自银行记账日起至还款到账日的透支利息。不过，银行方面也表示，考虑到洪先生的情况比较特殊，信用卡中心已与总行信用卡部联系，准备为洪先生减免利息。

　　逾期罚息怎么算，持卡人一头雾水

　　洪先生因为特殊原因，银行可以为他减免利息，但是对于多数持卡人来讲，就没这样幸运了。王斌有多张银行信用卡，因为粗心而还款不足的他，屡屡被罚息。“印象最深的一次是，上期账单还剩1元9角的零头还未还清，结果被罚300多元利息。”

　　少还一分钱，也要“全额罚息”。但是究竟怎么算利息，持卡人一头雾水。某银行信用卡相关人员介绍，目前银行在对信用卡逾期还款的计费方面普遍采用的都是循环利息的计算。循环利息的计算是以账单上每笔金额（包括不享受免息还款期的消费本金、预借现金本金、已出利息）为计息本金，以该笔账款的记账日为计息起始日，到该笔账款还清日为止，日息0.05％。

　　假设3月5日是银行的账单日，在本月账单周期内，张先生3月4日有一笔消费，金额为1000元。那么张先生“本期应还金额”为1000元，“最低还款额”为100元。

　　如果张先生于3月30日前只偿还了最低还款额100元，则4月5日的对账单中，循环利息具体计算如下： 1000元×0.05％×26天（3月5日-3月30日）+（1000元-100元）×0.05％×6天（3月31日-4月5日）=循环利息。