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寿险的投资理财功能

发布时间:2012年02月17日 15:09 | 进入复兴论坛 | 来源:人民网 | 手机看视频


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  保险指南

  □比尔

  按照理财需求层次划分,消费者的资金可以分为三个层次,最基本的层次应该是银行存款和人寿保险。可以看出,这个层次的资金投入主要是交易性需求。银行存款是应付日常交易需求;人寿保险是应付突发意外所需的大额的资金需求。

  第二层次是债券类投资,这类投资代表了稳健性的投资需求。

  第三层次是股票和基金投资,这类投资收益高,风险也高,代表的是激进的投资需求。

  消费者在为自己投保适当的纯保障类保险之后,必然需要考虑资金的投资。保险公司作为金融企业,对所融通的资金进行运用从而产生投资收益,是保险公司利润的重要来源之一,投资收益也让保险公司为消费者提供投资型保险产品成为可能。

  保险公司通过开发分红险、万能险、投连险等投资型险种可以满足上述消费者不同层次的投资需求。纯保障的人身险产品相当于最基本的保障需求;有保底收益的分红、万能险相当于第二层次的稳健性投资需求;而投连险产品则可以满足激进型的投资需求。

  当然,消费者在购买保险公司的投资型保险产品时,应认真了解清楚产品的缴费期、保障期、退保损失等关键因素,防止被误导。

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