2011年，各大商业银行围绕中小企业贷款展开角逐，多家银行在新年伊始均纷纷增加中小企业新增信贷额度，信贷结构进一步向中小企业倾斜。中小企业融资困境有了些许转机。与此同时，一些中小企业寻求另外一条融资渠道，借贷资金在信用贷款平台迅猛增长。

　　一年增长35倍

　　作为信用贷款机构之一的宜信，仅仅提供P2P信用贷款渠道搭建、信用咨询、信用审核和风险管理服务，就能在短短5年时间内达到员工数千人，网络覆盖全国30个城市。管中窥豹，究竟民间借贷市场有多大潜力可供挖掘，确切数目难以估算。

　　据一位不愿透露姓名的业内人士保守估计，市场潜在规模有数十亿元，涵盖了个人及微小企业贷款需求。如果再将贷款扩展至范围模糊的中小企业贷款，该市场的规模将会非常庞大。

　　上述业内人士坦言，无论是银行内外都已经意识到，在银行业总资产突破百万亿元后，过去银行业高速增长的模式已经无法持续，社会融资结构必然将发生迁移，未来几年，银行信贷占到整个社会的比例将呈现逐渐减少之势，社会的金融资源将以各种形式向此前常被忽视的小企业流入，而P2P信用贷款正是其中迅速膨胀的一条渠道。

　　2010年8月，宜信低调进入昆明，交易平台搭建起短短十多天，通过P2P交易的金额就达到27万。宜信区域经理彭俏飞透露，如今这个数字已经实现了35倍的增长。

　　诚信是风控关键

　　“信用贷款平台的门槛主要在风险控制。如果坏账多到承担不了，用户就会走，平台也就没生意了。”彭俏飞直言，诚信始终是信用贷款的核心，风险控制的关键因素，只有坚持诚信才能把无形的信用变成有型的资金，体现出诚信的价值。

　　常见做法是，平台搭建方从佣金中提取相当于贷款金额2%的风险金，放入风险池，一旦发生坏账，便将本息全额赔付给投资者。

　　“贷款是为了改善生活，改变命运，因此要量力而行，根据自己还款能力来定贷款金额，不要对个人和家庭生活造成过多压力。”

　　P2P平台更为透明可控

　　目前，每月在宜信P2P平台交易的金额约800万元，出借人的资金会被分散投资，成交的年利率被严格限定银行同期贷款利率两倍之内。

　　业内人士认为P2P信用贷款平台和其他民间借贷相比，更规范、利率更低。受访的多数P2P贷款平台业者认为，与民间信用融资性质的“标会”等相比，P2P贷款平台更为透明可控。

　　记者朱周报道