央视网（记者李文亮 报道）同传统贷款模式需要实物抵押或者银行担保不同，知识产权质押贷款，是指以合法拥有的专利权、商标权、著作权中的财产权，经评估后向银行申请融资。对拥有自主知识产权的优秀中小企业来说，这一模式无疑是破解融资难题的有效之举。但记者调查发现，由于知识产权评估难、处置难，现实中知识产权质押贷款之路并不平坦。
         
　　银行慎贷 风险难估
     
媒体报道，济南某锯业有限公司经营一直不错，想增加生产线扩大生产规模，但进口一条带锯机组生产线需要近5000万元，企业实在无力负担。面对资金缺口，企业负责人希望向银行贷款。由于当时办理土地、房产抵押的条件不具备，银行只同意贷款150万元，还必须通过企业互保。该公司此时持有一项国家发明专利，8项国家实用新型专利，另外还有5项计算机软件著作产权。听说武汉一家企业利用发明专利贷款1亿元，公司负责人也想到了办理知识产权质押贷款，但跑了数家银行均无功而返。

银行慎贷，为有后顾之忧。记者了解到，在山东济南，齐鲁银行、浦发银行、交通银行等，都曾推出过知识产权质押贷款产品。2009年7月，积成电子以其拥有的25个软件著作权为质押物，从齐鲁银行实现融资6500万，曾引起不小的轰动。但之后，类似的业务做的并不多。其他银行对这项业务也是慎之又慎。

“知识产权质押风险太大，万一企业经营不好，还不上钱了，知识产权能不能顺利变现？有没有准确的估价？这些问题都不好把控，所以，我们宁愿不做，也不出冒这个险”，采访中，某银行风险部孔经理表示。

政府支持 推出融资试点
     
　　记者从山东省知识产权局了解到，近年来，该局把推动知识产权融资作为一项重要工作来抓，并做了有益的尝试，且不乏成功范例。

2007年，盛瑞传动旗下的子公司引进国际领先的乘用车8挡自动变速器（8AT）项目，并拥有其全部专利的许可使用权利。2011年，其“可动力换挡多档变速器”发明专利，被评为中国专利金奖。前不久，盛瑞传动通过质押该专利权从潍坊银行获得5000万元的质押贷款授信额度。

“从建立试点到出台规范，我们一直试图为银企间搭建知识产权质押融资的平台”，潍坊市知识产权局刘振兴主任介绍。今年，该局重点推动知识产权质押融资工作。2月底，与中国人民银行潍坊市中心支行联合出台了专利权质押贷款管理暂行办法。积极推动银企对接，遴选出一批优秀专利项目向金融机构推荐，解决企业融资难题。

在潍坊市高新开发区，科技型中小企业与日俱增，“但中小微企业贷款，大多是用房子、机器抵押，贷款数额小，对于企业的发展可以说是杯水车薪。”高新区财政和知识产权等部门去年与潍坊银行联合推出了知识产权质押融资试点，并进行1%的补贴。去年9月，潍坊银行与山东科灵空调设备公司签订专利权质押贷款合同，发放贷款700万元，开启该市专利权质押融资破冰之旅。

专家支招 解决评估难处置难是关键
     
　　数字显示，企业知识产权意识日益增强。记者从山东省知识产权局了解到，截至2012年底，山东省有效发明专利拥有量达到21943件，去年全省发明专利申请量达到40381件，其中企业发明专利申请同比增长66.43%。

与此形成鲜明对比的是，知识产权市场却不够活跃，企业手里的专利，只是被视为一种荣誉或者申请高新技术企业的砝码，没有产生更大的价值。相比手中专利拥有量来说，真正能通过知识产权质押融资的寥寥无几。企业尤其是中小企业，很多时候不得不面临这样的尴尬：一方面是专利放在家里“睡大觉”，另一方面却面对融资窘境。

以山东省东营市为例，该市近55%以上的工业企业拥有自主知识产权,知识产权的转化实施一半以上由创新性中小企业承担，但中小企业特别是创新型企业面临的资金压力巨大,融资难成为制约企业发展的瓶颈。

如何让无形资产有价融资？业内人士表示，当务之急是解决知识产权评估难和处置难两大难题。

“知识产权是一种无形资产，评估难度非常大”，山东鲁泉律师事务所律师周斌认为，知识产权质押最重要的环节是评估，但我国欠缺完善的评估制度，评估缺乏统一的标准及规则，从而影响了评估效果，因此，要建立完善的知识产权价值评估制度，以及严格的评估过错追究制度，“单就知识产权质押来说，不少企业需要有一个权威的第三方机构进行评估，这样在和银行的洽谈中，才会有自己的资本”。

据了解，在知识产权质押融资业务比较成熟的西方，大部分商业银行都会采取谨慎的操作态度，即由专业贷款机构、风险投资者或投资商以取得股权的形式参与知识产权融资业务。而我国目前仅有10家左右有能力进行无形资产评估的机构。国内开展知识产权质押贷款的银行也屈指可数，做的比较好的有交通银行、北京银行、重庆银行等。

在山东，2012年，北京银行济南分行与山东省中小企业办联合开展知识产权质押融资工作，成功向山东侨牌集团公司发放贷款2000万元。有别于其他银行的知识产权类似贷款，该行联合了律师事务所与知识产权评级机构，同时，采取了多样化担保，大大提高了知识产权的质押率，也降低了银行风险。

评估难、变现难，银行自然不敢做。山东大学的郑晔老师说：“目前，国内一些银行对知识产权担保形式缺乏了解，由于知识产权质押并无担保物的可转换性，以及知识产权的流动性不如房地产，处分相对困难，让银行感到不稳定，风险太大。”记者采访中，银行信贷人士也坦言，“对申请知识产权质押贷款企业考察的前提条件是，企业现金流充足，信用贷款也敢做，一般到不了处置知识产权这一步。”

周斌律师认为，要让知识产权质押贷款更具操作性，政府除了推动基础制度建设，还应进一步降低企业融资成本，适当简化审批程序，提高融资效率，并建议完善相应的风险补偿机制，提高金融机构的积极性。