内人士提醒：贷款期限长的按月调息意义不大

　　本报7月27日讯（记者 张珍）在央行连续两次降息后，近日，“房奴”李文乐却发现自己的房贷仍在按降息前的贷款利率计息，咨询银行后得知需等到明年1月，房贷利率才能调整。对此，记者走访省城多家银行发现，只有少数银行的房贷利率可以申请按月调整。不过，业内人士提醒，尽管短期内看起来合算，消费者在选择计息方式时仍需慎重。

　　“目前，我们这里房贷利率的调整有两种方式，一种是按月调整，即在基准利率调整后的次月，房贷利率也相应调整；另一种是按年调整，即在次年对房贷利率进行调整。客户可以自己选择。”农行山西省分行一位工作人员说，不管按照何种方式调整计息方式，在客户与银行的房贷合同中均会有约定，一旦签订了房贷合同，就不可以申请更改计息方式。

　　记者调查发现，省城大多数银行均不能按月调息。在工行、中行、建行、招行、光大银行等多家银行个贷中心，相关工作人员均表示，最近前去咨询调整利率的房贷客户为数不少。不过，目前这些银行的房贷客户仅能申请“按年调息”方式，而且这种方式一般都是“终身制”，也就是说，一旦确定申请房贷后，在未来二十年到三十年的还款期中，只能采用合同约定的每年更新一次利率的方式，而6月份以来两次连续的降息，将会在明年元旦后才能体现到老客户的房贷利率上。那么，对于新申请房贷的消费者，到底按年调息合算，还是按月调息合算？“按月调息其实只是‘看起来很美’，目前处于降息通道中，如果申请按月调整的话，确实比按年调整要节省一些利息。不过，只要央行利率再次进入上行通道，按月申请就明显不划算，可能让贷款人多支出利息。此时，选择‘按年调息’的消费者，则能在升息通道中更多地节省利息。”省城一家股份制银行负责人认为，一般的房贷客户，贷款期限均为二十年甚至更多，其间，很可能经历多个加息周期和降息周期，若在购房过程中过于计较是否按月降息，并无太大意义，消费者完全可以选择按年调息，不过，对于一些贷款年限较少的购房者，则可以考虑房贷利率“按月调”。

　　此外，记者也了解到，目前部分股份制银行正在酝酿向房贷客户推出利率三年一调、五年一调甚至终身不调的调息方式，“到时候可以随客户选择适合自己的还款方式，也相当于为客户增加一个选项。”相关人士解释道。

　　作者：张珍