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二度降息省房贷 提前还款需酌情

发布时间:2012年07月26日 07:04 | 进入复兴论坛 | 来源:解放日报 热点专题 | 手机看视频


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  央行于今年6月8日和7月6日二度宣布降息,对于广大房贷族而言,降息无疑能减轻还款压力。不少有购房需求或已办理房贷的客户,开始计算自己的房贷支出能降低多少,是不是需要提前还贷等。

  未降息前,5年期以上贷款基准利率为7.05%,连续两次降息后,5年期以上贷款基准利率调整为6.55%。以50万元、20年期商业贷款为例,未降息前月供为3817元,20年总利息为41.6万元;两次降息后月供减少为3743元,20年总利息为39.8万元。相比之下,每月可减少还款74元,20年总共可少还利息1.8万元。

  信义房屋分析师表示,目前不少银行对首套房实行优惠利率,最低可打8.5折。两次降息前,5年期以上贷款基准利率为7.05%,8.5折后为5.99%,月供为3519元,20年总利息为34.5万元;两次降息后,5年期以上贷款基准利率为6.55%,8.5折后为5.56%,月供为3459元,20年总利息为33万元。相比之下,每月可少还60元,20年总共可少还利息1.5万元。

  值得一提的是,现有的住房按揭贷款合同大多约定“按年调整利率”,也就是说,两次降息的好处要等到明年1月1日后才能享受。利息减少了,不少“房奴”开始琢磨提前还贷。业内人士分析认为,以下三类客户不宜提前还贷。一是此前已享受到房贷7折优惠利率的客户,即使提前还清,再买房也很难申请到7折优惠利率;二是已还款很长时间的客户,因为经过计算,提前还贷的最佳时间点在贷款周期的前三分之一时段内,因为后期还款多为偿还本金,节约的利息有限;三是资金相对紧张的客户,提前将资金用于还贷反而不利于家庭的长期理财。

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