国有大银行加快产品创新_新闻台

　　金陵晚报记者杨艺

　　突然降临的订单对于一家汽车变速箱企业而言，亦喜亦忧。喜的是业务找上门，忧的是对方要求必须在两个星期内交货，救急的周转资金如何寻找？不过，在了解了中国建设银行的“小额通”产品后，企业发现获得银行资金支持并不是一件复杂的事在完成存单质押手续后，企业当天即获得建行90万元“小额通”贷款，解了燃眉之急。

　　记者从几家国有商业银行了解到，随着各行小企业信贷工作的深入开展，业务创新力度加强，针对某片区域、某个行业、某类企业甚至是某个企业的产品层出不穷，中小企业、尤其是小微企业获得贷款的便利程度不断提高。

　　建行相关负责人告诉记者，建行的各地分行在开发小企业信贷产品时，都会立足企业特点，满足个性化需求。

　　在针对小企业的产品开发中，现代化的电子科技平台也发挥了独特的作用。业内人士表示，我国中小企业总资产中大约60%为应收账款和存货等动产，以应收账款作为质押的供应链融资业务潜力巨大。针对广大小微企业因下游回款慢造成资金周转困难的情况，工行近日专门推出了电子供应链融资业务，帮助不少小微企业缓解了资金周转压力。

　　据介绍，电子供应链融资业务通过与核心企业紧密合作，将核心企业的信用向上下游转移，主要关注交易本身的物流及资金流，帮助上下游小微企业解决因押品不足导致的担保难题。其次，工行电子供应链融资采用“客户自助网络化操作＋内部自动系统化处理”的业务模式，客户只需登录该行的网站就可以灵活、自由地进行融资申请、上传或付款、还款、查询等操作，手续简便，满足了小微企业“短、频、急”的资金需求特征。

　　通常，由于风险防范以及贷款管理等方面的难度相对较大，银行在为小企业发放贷款时，都会要求一定程度的利率上浮。不过，记者从几家商业银行获悉，考虑到小企业经营和生存状况，合理的定价是银行在发放贷款时必须考量的因素，即便是在今年信贷额度紧张的前提下。

　　农行近日也对外表示，农行将充分考虑小型和微型企业的承受能力和生产经营状况，合理定价，主动让利，对小型和微型企业，贷款利率最高上浮幅度不超过基准利率的30%。杜绝各项不合理收费，免收贷款承诺费等费用；贷款时不强行推销理财、保险、基金等产品。

　　尽管各行高度重视小企业业务，并不断加大对小企业资源倾斜力度，但在今年以来信贷规模持续紧张的趋势下，小企业还是面临着较大的资金压力。不过，随着去年12月5日存款准备金率三年来的首次下降，4000亿元流动性被注入银行系统，这为面向小微企业等的信贷定向宽松提供了良好条件。