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漫画/李伟杰
去年，建设银行总行将东莞建行升格为小企业贷款总行级重点城市行后，该行2011年全年针对东莞中小微企业的投放资金量达到50亿元，在业界引起了不小的轰动。“今年计划在去年的基础上增加30%，总额达到60亿以上。”东莞建行中小企业客户部总经理助理鲍杰汉昨天透露。
日前，建设银行东莞分行荣获银监会“2011年度全国银行业金融机构小微企业金融服务先进单位”称号，成为建设银行系统内唯一获此殊荣的分行，同时也是东莞市唯一获此殊荣的银行。
去年中小企业贷款占八成
鲍杰汉介绍说，建行今年将重点发展小微企业贷款业务，充分利用有限的信贷资源，实现小微企业贷款的“零售化”和“小额化”转型。
同时，东莞建行将大力推行“链式金融服务”，通过为核心企业提供供应链融资产品，将金融服务向上下游延伸，使产业链条中的大型企业、中型企业、小型企业、微型企业共同受益。
去年，建设银行总行全年在东莞地区专门针对中小微企业的投放资金量达到50亿元。今年在去年的基础上又增加30%，达到60亿以上。
鲍杰汉说，建设银行对中小企业的定义是：销售额在1亿以下，或者资产在1.2亿以下的企业。依此计算，该行去年对中小微企业投放48亿的贷款，占到去年全年贷款总量的80%，“今年这个比例还将进一步提升”。
审批手续最快三五日搞掂
同时，东莞建行对中小微企业审批放款的效率也大大提升。“几年前刚开始的时候，需要2到3个月之久。现在，对于信贷手续齐全的客户，我们可以在3到5个工作日通过审批，2个工作日左右放款。”鲍杰汉说，这相比于一般银行的半个月到一个月快了不少。
2006年，东莞建行在东莞银行业最早成立了小企业贷款中心，2009年中心升格为一级部门，2011年升格为小企业贷款总行级重点城市行。
东莞建行还创立了“信贷工厂”模式，从小企业客户申请受理、评级到审批、发放、回收，全部在工厂内完成。
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东莞建行创新推出“信用贷”
鲍杰汉告诉记者，有关申请贷款的条款至少有十几条，比较严格。其中，建设银行对于申请贷款的公司特别重视，“如果在中国人民银行的记录里查到该公司的不良记录，那是不可能贷到款的”。
东莞建行在今年创新推出了小微企业“信用贷”产品。该产品改变银行以往只注重抵质押和法人担保的风险控制方法，转为注重对小型微型企业及企业主的信用累积，采用评分卡对企业及企业主信用、还款能力和交易行为三方面进行评价，在企业主及其配偶作为共同借款人的前提下，发放用于短期生产经营周转的纯信用贷款。该产品贷款期限为九个月，贷款额度最高可达1000万元。
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