　　新华网辽宁频道3月2日消息近年来，农业银行辽宁分行以做精做细农户小额贷款为原则，严格控制贷款总量，积极调整和优化贷款结构，不断提升贷款质量，取得了良好的成效。截至2012年2月末，全省惠农卡存量382万张，农户小额贷款余额10.31亿元，贷款不良率为0.1%。贷款质量在农业银行系统内名列前茅。

　　据了解，该行认真执行小额农户的贷款的各项政策和原则，严格坚持贷款的准入条件和标准，多次召开“农户金融业务推进会”等各类专门会议，针对农户小额贷款业务提出了“突出重点、量力而行、有限目标、扎实推进”的总体要求,进一步明确了农户小额贷款客户结构调整、贷款准入标准、贷后管理等规定和操作方法。该行按照“就近服务、集中服务”的原则，对贷款区域结构不断进行调整，以现有营业网点并且信用环境好的乡镇、信用村为重点，把贷款稳定在能够做好服务的贷款区域内，不断压缩服务半径过大、管理力度薄弱的贷款区域，坚决退出信用环境差、客户居住地比较散的贷款区域；以有特色、有支柱产业的农村中高端客户为贷款营销重点，稳定并提升农村专业户、农村个体工商户、经济强户、信用好的客户，压缩经济能力、偿还能力、信用观念一般的客户。该行以“公司+农户”和“专业合作社+农户”为依托，重点开展有实际项目、收入稳定的优质客户的信贷业务，压缩农户一般生活消费贷款，退出没有实际用途的农户贷款。在贷款操作方式上，该行鼓励发展抵押担保贷款、公司+农户的优势企业担保贷款和公职人员担保贷款，提倡多户联保附加其他担保方式的贷款方式，确保了贷款第二还款来源的可靠性。

　　该行坚持“客户综合经营、业务综合营销”原则，努力由做业务向做客户转变，注重培育农村个人优质客户群体，提高农户小额贷款的综合收益水平。2011年农户小额贷款平均执行利率比上年提高了11个百分点，实现贷款利息收入1.1亿元。同时，该行开展了“办贷款送保险”活动，在贷户得到利率优惠的同时，经营行也通过办理保险使贷款回收有了保障。目前该行农户小额贷款借款人的人身意外保险实现了全覆盖，2011年实现保费和手续收入585万元。

　　同时，该行十分重视对农户小额贷款风险的防控和管理，充分发挥业务品种多样化等优势，通过农户小额贷款业务载体，对客户提供差异化的服务，在贷款发放过程中做到发卡、授信、存款、中间业务同步营销，在提高自身收益水平的同时，也强化了贷款风险控制。为了提高农户贷款风险的管理水平，该行印发了《关于加强农户小额贷款管理的通知》、《关于加强农户贷款风险防控的指导意见》等，通过实现农户小额贷款适度增长、实行限额管理、采取“停复牌”管理和加强贷后管理等措施，提高了贷款的风险防控能力，保障了农户信贷资金安全。该行还加强了对农户小额贷款的检查工作，制定了《农户金融业务尽职检查方案》，去年以来对8家二级分行和8家支行进行检查，对发现的问题进行了及时处理。（牟丕志韩晓冰）