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本报记者 李兆辉 通讯员 王东豫
与去年前5个月相比,办理信贷业务被拒绝的市民增加,其中非恶意造成不良记录的占七成以上。2011年底到2012年1月底,泰安市有违约行为的个人账户数达8.38万户。
信用有“污点”
没法办信用卡
24日,泰山区白先生到银行办信用卡时遭拒,因为银行信用报告显示白先生有还贷逾期行为,产生了“信用污点”。银行工作人员表示,按照规定,白先生不能办理信用卡。
三年前,白先生在湖南上大学时,办理了免息助学贷款。一年后大学毕业,白先生开始还款,并向自动还款的账户里存钱。七个月后,账户里的钱被扣光,六个月的贷款没还。“因为疏忽,忘记往账户打钱了”,白先生说。人行泰安中心支行的信用报告显示,白先生逾期还款六个月,产生了不良记录。
据了解,2011年底到2012年1月底,泰安市有违约行为的个人账户数达8.38万户。与去年前五个月相比,因违约产生多次或连续逾期记录等不良记录的个人有所增加。
今年以来,银行发现有三成左右市民使用信用卡或贷款时,出现短期逾期等负面信息。
非恶意不良记录占七成
还款意识淡薄是主因
“白先生这种情况,每年都产生很多,还款意识淡薄造成的,性质是非恶意的。”中国人民银行泰安中心支行工作人员介绍,今年前5个月,非恶意造成不良记录的占比达七成以上,一些金融消费者在办理信贷业务被拒后,才意识到自己存在信用“污点”。
银行工作人员介绍,个人出现违约记录主要是还款意识淡薄,恶意拖欠的虽然每年都有,但占比很小。部分贷款人认为晚还几天不要紧；还有贷款人、持卡人资金周转出现困难,影响按时还款；有一些客户将办好贷款或信用卡后交给亲戚朋友使用,他人还款不及时造成自己违约；还有一些信用卡违约是银行卡扣年费,客户未及时还款造成。
个人信用报告正逐步成为公众的“第二身份证”,一旦产生不良记录,会给造成长期的不利影响:包括贷款买车买房、申请信用卡、买保险、留学、享受政府福利与信贷优惠等。
欠的钱要早点还
不用的卡早点销户
一般情况下,如果个人使用信用卡或贷款偶尔出现一两次短期逾期等,商业银行办理信用卡或贷款审查时不会把它作为“不良记录”。像白先生这样,连续多个月逾期,银行有可能降低信贷额度,或提高贷款利率,或者直接拒绝办理。通常情况下,逾期不还与综合负债水平较高的借款人,很难再从银行获得新的授信。
人行工作人员介绍,日常业务中要爱护信用记录,把按时还款当成一件大事。不要随便把银行卡借给他人,也不要随意用自己的名义为亲戚朋友办理贷款。
如果信用报告显示贷款或信用卡出现逾期,首先要把逾期的款项尽快还上,尽快重新建立守信记录；不用的信用卡,要在确保没有欠款、信用记录良好的情况下销卡。
据了解,商业银行判断个人的信用状况时,着重考察的是这个人最近一段时间的信贷交易情况。也就是说,如果个人偶尔出现逾期还款,但此后都按时、足额还款,足以证明其信用状况向好的方向发展。
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