车险理赔先算账：理赔超3次防次年保费上浮_新闻台

　　近日，杭州一保险公司曝出一车主，一年累计理赔次数达到了87次，每次都是单方小事故，而其换来的将是来年保险公司的拒保。这一事件引发不少车主热议，发生小事故报保险理赔吧，怕来年保费上浮；不报保险私了吧，又怕自己会吃亏。那么，到底发生事故理赔金额在多少才值得去保险公司理赔呢？

　　“我们公司有近70%的理赔案件，金额在千元以内，大多数车主还是会选择报案处理。”某保险公司营口分公司的工作人员告诉记者，在该公司理赔过程中，其中仅有一小部分的客户出险后直接放弃索赔，大多数车主在小事故中，还是愿意找保险公司索赔的。

　　采访中，不少保险公司都表示，单方事故，或者多车的轻微刮蹭，看似理赔金额只有几百元，但是定损、核算、赔付，却让他们忙上好一阵。特别是随着各家保险公司推出快捷理赔以来，三天赔付、一天赔付等高效赔付，让其在各方面成本上都有所提升。于是，才有了后来的“保费浮动机制”――即上一年度理赔次数多了，来年的保费就会上浮，甚至遭到保险公司拒保。

　　记者了解到，从2010年起，辽宁省车险保费与理赔次数挂钩，上一年度车辆未出险，续保时私家车一般可以享受8折左右的优惠。上一年度发生1至2次出险理赔，保单保费不打折，按基础保费交纳；出险3次，保费上浮10%；出险4次，保费上浮20%，出险5次及以上，保费上浮30%。超过6次，第二年就可能被保险公司拒保。

　　为防止第二年保费上浮，很多会过日子的车主都在打着小算盘，究竟金额多少的事故才值得向保险公司索赔呢？就此，记者日前咨询了车险方面的业内人士，算了一笔明细账。

　　以一辆20万元的车为例，保四项基本商业险如车损险，三者险20万元，不计免赔，人员险每座1万元，保费大多在4千五百元左右。如果上一年理赔次数超过3次，下一年保费按最低上浮10%标准计算，4500×10%=450元，假设这次事故，维修金额还不到450元，还不如私了来得划算。

　　不过，以上公式只针对商业险，即单车事故赔付。一旦两车或者多车相擦，就会涉及交强险。交强险的浮动费率计算公式即对于上一年理赔次数达到3次的，下一年保费会上浮10%。也就是说，一旦赔付超过交强险保费的10%，同样私了更划算。

　　一位业内人士告诉记者，如果是双方事故，最好还是报保险；如果是单车事故，那么车主可以把自己的保单拿出来算一笔账，“今年的保费打折之后是多少，折后的价格与今年的价格有一个差额，拿这个差额和自己的事故损失比较一下，如果损失在500元以下，那么叫保险理赔肯定是不划算的。”