理财产品PK存款：定存3年以上收益或超理财_新闻台

　　买理财产品的收益和存款利息哪个更高？可能多数投资者都会选前者。其实不然，特别是对长期投资者来说，当存款期限达到三年时，所得利息很可能超过连续三年购买理财产品获得的收益。

　　昨日，解放大道一股份制银行一吴姓理财师测算：按现行存款利率，若10万元存一年，利息为3500元，存两年利息为8800元，存三年利息1.5万元；若用10万元购买理财产品，一年收益为5200元，两年收益为1万元，三年收益为1.47万元。也就是说，投资期为一年时，存款利息比理财收益少1700元，投资两年，存款利息比理财收益少1200元，当投资期达到三年时，存款利息反倒高出理财收益300元。

　　“理财收益的测算依据的是经验数字。”该理财师解释，从2007年至今，银行理财产品收益年均下降0.5%以上。目前一年期理财产品平均收益为5.6%，按经验数字推算，第二年和第三年理财产品平均收益分别为5.1%和4.6%。如果客户投资10万元连续三年购买一年期理财产品，按实际计息340天计算，第一年收益为10万×5.6%×340÷365=5200元，第二年收益为10万×5.1%×340÷365=4800元，第三年收益为10万×4.6%×340÷365=4700元，若购买短期理财产品或断档期较长，实际收益则更低。

　　不少和银行打过交道的投资者都有同样的感受：在询问理财经理如何理财时，购买理财产品似乎成了唯一的选择。

　　近日，记者以客户身份咨询了多家银行的10位理财经理，其中9人的第一选择都是向记者推荐理财产品。一国有银行理财经理得知记者有20万元不知如何打理时，马上向记者推荐了一款预期年化收益率为5.4%的半年期理财产品；另一股份制银行理财经理在询问资金闲置期后，同样建议记者购买一款三个月的理财产品；只有一家股份制银行理财经理仔细询问了记者目前的资产配置情况，建议增加存款、货币基金及保障型保险的配置。

　　“到银行就是买理财产品，这种现象并不合理。”交通银行个人金融业务部私人银行顾问梁晴雯说，家庭资产可分为核心资产和卫星资产，核心资产是必须配置的部分，主要包括存款、保险、黄金等；而风险较高的股票、基金、信托、理财产品等属于卫星资产，是选配部分，两者占比应是七三开，这样才能更好的控制风险，避免投资亏损对家庭生活造成过大影响。