　　初投银行类理财产品必读

　　理财师支招

　　【开篇语】贷款、存钱、投保单……买股、买基、买黄金……究竟该如何选择？对于琳琅满目的理财产品，由于投资知识的欠缺，选择适合的投资方式让人深感茫然。本专版开设“理财师支招”栏目，特别邀请了省内金融业界知名理财师为您出谋划策、答疑解惑，本版欢迎读者来电来信，为您协同解决有关问题。

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　　面对目前通货膨胀、资本市场低迷、其他投资风险较大等不确定因素，购买银行类个人理财产品的人数日益增多。

　　储蓄存款因为方便、灵活被认为是最保险、最稳健的投资工具，但由于目前储蓄存款利率较低，受通货膨胀影响，实际收益为负利率，只能作为家庭基础理财品种；投资股票，需要具备一定的投资经验和时间；基金虽具有资金规模优势，但风险较高；保险理财更注重生命和健康保障；贵金属投资的渠道虽逐渐扩大，但收益和风险匹配，风险却是一个不得不考量的问题。

　　在购买银行理财产品时，投资者除了要注意理财产品类型、风险点等常规问题外，还应注重理财产品的流动性，慎重看待预期收益率。对于较为保守的信托贷款、债券等理财产品，预测效果一般比较准确。对于结构性产品、基金等银行理财产品，容易出现预期收益率和实际收益率有差别的情况。投资者应根据自己的风险偏好选择不同产品，在风险和收益中作出权衡。

　　目前，在名目繁多的银行理财产品中，工行甘肃省分行推广的产品种类覆盖了短、中、长等不同期限结构，充分满足了高净值客户、财富客户和普通客户差异化的理财需求。按照投资方向分主要有以“灵通快线”“步步为赢”系列产品为代表的现金管理类产品，以保本型、人民币结构性存款、个人高净值客户专属、工银财富专属、股权投资类理财产品为代表的固定收益类产品，以新股申购产品为代表的国内资本市场类产品，以及以珠联币合、东方之珠系列产品为代表的国际市场类理财产品等。

　　如果您打算长期投资，可购买“灵通快线”无固定期限产品+中长期固定收益类产品+股权投资类产品，“灵通快线”集活期存款的流动性、货币基金的收益性和储蓄存款的安全性为一体。若您拥有短期闲置资金，可选择购买“步步为赢”收益递增型产品+中短期固定收益类产品，“步步为赢”是收益递增型理财产品，我们为这款产品划分了多个期限档次，年化收益率会随着客户持有产品时间的增加而提高。

　　(工行甘肃省分行刘海兵)

　　作者：工行甘肃省分行刘海兵