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读者马先生：最近从媒体上看到一些地方发生火灾，给国家和个人造成不小的经济损失。我想了解一下如何投保火灾险、投保时应注意哪些事项？
“有事您言语”专栏记者：记者走访了天津市保险学会秘书处财产险工作协调部主任刘元祯。刘元祯介绍，火灾保险属于家庭财产保险中的一个保障范围，承保范围包括房屋、室内装潢和财产。在投保过程中，要根据自身的情况、家庭的承受能力以及财产的价值确定合适的保险金额。同时要合理估计房屋价值的变化，避免发生不足额保险。简单来说，给自己的房子、财产投保的金额不要超过其本身的价值，因为家财险仅根据财产的实际损失来赔偿，赔偿额不能超过财产的实际价值，多买的保险只能浪费。投保时应注意：
仔细阅读保险条款
虽然家庭财产保险的保险范围比较广，但其中有很多免责，而且各家保险公司推出的条款也会有所区别，所以阅读保险条款是很有必要的。
在各保险公司的家庭财产保险条款中，一般来说，拥有全部产权的房屋及室内装潢、家用电器、文化娱乐用品、衣物及床上用品、家具及其他生活用具等属于可保财产。现金、金银、珠宝、钻石及制品、玉器、首饰、古币、古玩、字画、邮票、艺术品、无线通讯工具、稀有金属等珍贵财物，一般都不在承保和理赔的范围内。因此建议市民在投保时务必了解可保财产都有哪些。
注意保存货物证据
家财险投保很方便，但理赔却不那么简单，特别是当家中物品在火灾中烧光之后，空口无凭的状态下，家中的损失便只能由保险公司来估值，或者由独立的第三方进行损失评估。
这两个办法都比较麻烦、耗时长，而且算出的理赔金额很有可能会远低于实际损失。因此，可行的办法是，投保时将价值高的大件物品列出清单，另外注意保存财物的发票单据。可以做一份灾难备份，搁在家以外的地方，比如在办公室保留这些照片、发票单据，这样就不用担心这些证据在火灾中被烧毁。
根据《保险法》规定，投保人、被保险人或者受益人获悉火灾事故发生后，应当及时通知保险公司，以便对财产损失的原因、数量和程度进行确定，对损失的金额进行核定。 （记者赵娜）
作者：赵娜
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