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洪先生因为特殊原因，银行可以为他减免利息，但是对于多数持卡人来讲，就没这样幸运了。王斌有多张银行信用卡，因为粗心而还款不足的他，屡屡被罚息。“印象最深的一次是，上期账单还剩1元9角的零头还未还清，结果被罚300多元利息。”
少还一分钱，也要“全额罚息”。但是究竟怎么算利息，持卡人一头雾水。某银行信用卡相关人员介绍，目前银行在对信用卡逾期还款的计费方面普遍采用的都是循环利息的计算。循环利息的计算是以账单上每笔金额(包括不享受免息还款期的消费本金、预借现金本金、已出利息)为计息本金，以该笔账款的记账日为计息起始日，到该笔账款还清日为止，日息0.05%。
假设3月5日是银行的账单日，在本月账单周期内，张先生3月4日有一笔消费，金额为1000元。那么张先生“本期应还金额”为1000元，“最低还款额”为100元。
如果张先生于3月30日前只偿还了最低还款额100元，则4月5日的对账单中，循环利息具体计算如下： 1000元×0.05%×26天(3月5日-3月30日)+(1000元-100元)×0.05%×6天(3月31日-4月5日)=循环利息。
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