　　市民曹小姐近日向记者表示，自己最近打算帮自己的宝宝投保一份医疗险，但是却遭到保险公司的拒保，保险公司表示，因为宝宝曾患有某种先天性疾病，不在理赔范围，拒绝投保。记者从中国消费者权益保护协会获悉，从去年全年607263件消费者投诉中看，消费者对医疗保险的理赔感觉较难。

　　如实告知

　　健康信息影响保费水平

　　保险理赔专家表示，医疗保险在保障范围和投保要求上有一定的特点，投保人在投保过程中需做到如实告知、看清条款、按需购买。

　　在健康险保险合同中通常都有规定，“不承保合同生效前的任何疾病或症状”。对投保人来说，购买医疗保险产品，向保险公司如实告知年龄、健康状况和既往病史等信息非常重要。这些信息会影响到保险公司的承保决定以及保费水平。医疗保险拒赔的典型原因之一就是投保人、被保险人未尽到如实告知义务。

　　李先生因为有长期饮酒习惯，且已达到损伤肝脏的程度，在投保时，被保险公司要求加费承保，保险合同上还将肝病与可能并发之疾病均列为除外责任，“这也不保那也不保，干脆啥都不说。” 所以他投保时在投保单的“健康告知”中并没有告知相关信息。保险专家表示，如果万一李先生日后若因肝炎或肝硬化等疾病住院，相关住院费用就很有可能会被保险公司拒赔。

　　按需购买

　　买得越多赔偿不一定越大

　　与寿险产品不同，医疗保险是一种针对医疗费用的经济补偿途径，不一定买得越多得到的赔偿就越大。理赔专家提醒消费者，要认清所购买的商业医疗保险是定额给付性质，还是费用补偿性质的。对于定额给付的医疗保险，保险公司按约定给付保险金，若投保多份，则可以多重赔付；而费用补偿类的医疗险产品则不能累计或多重赔付。客户如有在第三方获得的补偿额，需要先行扣除。

　　小贴士：

　　理赔关键词　

　　“疾病观察期”：也称之为“等待期”，保险期间内，若被保险人在等待期内首次出现保险合同所列的疾病症状或体征，或在等待期内被初次确诊为患有保险合同所列的疾病，保险公司不承担给付保险金的责任。

　　“住院间隔时间”：部分慢性疾病可能会导致客户在一年内多次住院，通常如果客户因同一原因间歇住院间隔时间不超过90天，将被视作同一次住院而给付一次住院事故保险金，并以保险金额为限。　(记者周慧)