　　专家揭示信用卡使用误区

专家表示，信用卡是“宝贝”，用好就能省钱。

　　本报记者陈元才摄

　　最近，因为所谓的金融机构内部人员报料，信用卡设不设密码和如何使用更划算等问题，一下子引起了很多市民的关注。记者采访发现，多数消费者对信用卡的认识仅仅停留在透支和刷卡消费等功能上，由于信用卡在交易过程中是以账户的形态存在，其在扮演支付工具的同时，也发挥了最基本的账务记录功能。多家银行理财专家认为，信用卡是“宝贝”，用好就能省钱。

　　□本报记者李银

　　分期付款可有得赚？

　　信用卡分期付款购车业务市场前景被年轻人看好，那么对于车主来说，这项业务是否真的省钱呢？

　　“使用工商银行信用卡刷卡，只要每笔消费满600元以上，都可以申请分期付款。”据介绍，工商银行推广分期付款业务“门槛非常低”，中国工商银行客服人员介绍，“目前除购买住房类商品外，其他商品基本都可以享受‘分期付款’带来的便利。”

　　业内人士表示，办理传统车贷手续非常繁琐，客户需要提供大量资料，等待时间也很长，而申请信用卡分期付款，只要选择免息、免手续费的方式非常实惠。目前是银行大力发展的业务，信用卡分期已经基本上取代了传统车贷。

　　多刷多积分真省钱？

　　一些职场人士的商务活动较多，平时出门只随身携带少量现金应急或在不能刷卡的场所使用，而购物、吃饭能刷卡就刷卡。特别是在出差时，如机票费、住宿费这种大的开销都可以用信用卡解决，这样在享受简单快捷的同时又积攒了很多积分。

　　中国农业银行海口海狮大厦分理处主任张奋称，信用卡是每个人不可忽略的“宝贝”，用好信用卡则能省钱。不是刷得多就可以获得较多积分，市民不可盲目消费。首先，全家人集体消费一张卡，超市购物、看电影、外出旅游消费都可以只使用它；其次，多关注网站掌握购物获取双倍积分信息；最后，货比三家享受更多优惠。各家网站上都会有积分兑换的礼品名录，持卡人如果拥有较多家银行的信用卡可以货比三家获得更多优惠。

　　张奋说，信用卡的最大优点是利用个人信用透支消费，而预存现金则与该理念背道而驰。

　　另外，消费者存入信用卡里的钱，在取出时要支付取现手续费。除非即将发生的消费将大于透支限额，消费者最好不要在信用卡里存放资金。

　　不要用信用卡存钱？

　　透支取现划不划算?

　　“现在多数银行对于信用卡透支取现，不分本地异地，一般要收取3%左右的手续费，最低为30元。因此，消费者最好不要用信用卡透支取现。”张奋说道。

　　提前还款是否省钱?

　　“大家一直认为，只要提前还款就能减少利息，事实上这是错误的。”张奋指出，对“提前还款”的理解在一定程度上反映了中国式的传统思维逻辑对“时间成本”理解的误区。

　　对于普通老百姓来说，提前还款应该首选缩短贷款年限而非月供，这样才能有效地减少总利息。贷款时间越短，总利息越少。但对现金流要求较高的人群，如果要优化利息的话，更适合采用增加还款频率的方式，例如“双周供”产品。