　　天津北方网讯：日前，央行副行长杜金富在2012年央行征信工作会议上表示，截至2011年年底，个人征信系统收录自然人数约8亿人，全年累计查询2.4亿次。随着经济社会快速发展，越来越多的人开始重视个人征信，而征信也在贷款中起着重要作用。中国人民银行天津分行征信管理部相关负责人表示，去年本市金融机构通过查询人民银行征信系统，拒绝贷款申请3290笔(不含信用卡)。

　　无借款信用未必好

　　据了解，征信系统里除个人资料外，还记录个人整体负债情况，包括贷款、信用卡数量及额度、是否按约还款等。昨日，人民银行天津分行征信管理部相关负责人表示，现在的个人征信系统不仅采集了贷款、信用卡信息，还有社保、公积金缴存信息。“因此，如果市民既没有贷款也没有信用卡，也可能会有个人征信记录，本人可携带身份证到人民银行查询确认。”

　　不少市民问道，如果自己没有贷款，也没有信用卡，便谈不上欠款记录，未来申请贷款或信用卡是不是特别有利？“从国外惯例来看，没有任何信用记录是特别不利的因素，甚至还不如信用记录有些小瑕疵(如还款晚了几天)。”上述人士表示，不贷款不用卡，信用不一定好，因为这让银行缺乏评价依据。

　　虽然无信贷记录算不上是有利因素，但市民也无需过分担心。兴业银行天津市分行信用卡部相关人士表示，没有信用记录不会对信用卡申请有直接影响。“我们主要还是看工作情况及个人收入，这二者比较稳定，银行也会向其发卡的。”市民庞先生则表示，他之前申请房贷时没有信用记录，贷款也顺利申请下来了。

　　如何避免征信受损

　　去年，《征信管理条例(第二次征求意见稿)》发布，规定征信机构对采集的个人不良信息的保存期限为5年，自不良行为或事件终止之日起计算；超过5年的，征信机构应予删除。昨日，央行人士表示，该条例尚未正式出台，目前不良信息是无法删除的。

　　那么，市民日常需要从哪些方面多加留意，维护好信用记录呢？据介绍，信用卡、按揭贷款未按时还款而产生逾期记录；按揭贷款、消费贷款等利率上调后，仍按原金额支付而产生欠息逾期；为第三方提供担保时，第三方没有按时偿还贷款而形成逾期记录等情况，最容易让征信出现负面记录，建议市民随时留意还款日期，加强与金融机构信贷员等业务人员的联系，按时归还贷款本息或信用卡透支额。

　　如果信用报告已存在负面记录，首先要避免出现新的负面记录，其次是尽快重新建立个人的守信记录。银行等金融机构在判断个人信用状况时，着重考察的是最近信贷交易。如果偶尔出现逾期还款，此后都按时、足额还款，说明个人信用状况正在向好的方向发展。记者许佳