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大学毕业一年半的小林在一家上市公司工作，收入每月约4500元，年终还有3万元的奖金，这让同学们羡慕不已。不过，小林和多数同学一样，因为毕业没多久，家庭经济条件一般，至今也没有买房。随着周边同事、朋友拥有私家车的越来越多，他也想开始做“买车梦”了。
现在，小林每月需要花1000元左右解决自己的住宿问题，衣食、交通、通讯等方面的支出也在1500元左右。存款已有11万元，其中有父母“赞助”的5万元，都是活期存款。
理财目标
1.让闲置的资金“钱生钱”。
2.尽快拥有一套属于自己的房子。
3.条件成熟时，购置一辆属于自己的车。
理财嘉宾
兴业银行南昌分行理财经理 涂亚雯
理财分析
闲置资金存活期，浪费投资回报
当下的年轻人虽然有固定的收入，也有一部分存款，却缺乏合理的财产规划方案。涂亚雯分析，小林刚刚大学毕业，从生命周期看，正处于形成期。
从现有收入来看，小林收入主要来源是每月工资和年终奖，另外还有一笔闲置资金。主要支出是每月房租和日常开销。闲置资金没有做过任何投资，白白浪费了资金的投资回报。
理财规划
先买房再买车
买房：购小户型精装修房
小林可考虑先购买一套小户型的单元房，50平方米左右，房价控制在35万元左右。
建议其从活期存款中取出10.5万元，用于买房的首付，其余款通过住房公积金办理房贷20年，月供约1244元左右。小林每月房租节省下来再加200多元就可以还房贷，在购房的选择时建议偏向选择小户型的精装修房，可省下一些钱购买家用电器等。
购车：时机成熟再考虑
小林未来有购车的需求，在购置完房产之后，所剩资金不充足，所以购房和购车建议不要同步进行。而且车价一直处于下降通道，可在时机成熟时，再购车。
年底工资结余加年终奖有5万的闲置资金可以投资兴业银行的稳健收益理财产品――天天万利宝系列产品，获取相对较高的稳定收益，作为将来的购车基金，本金和收益用于补充购车资金缺口，两三年后若购置10万左右的车应该不是问题。钱生钱：长期不用的钱定投基金
小林平时工资除去房贷和日常开销后还剩余1700元左右，建议拿出600元进行基金定投。定投两支基金，可分别选择股票型和债券型，在投资过程中还可以根据行情的变化，及时做出基金份额的调整。
保险：适当购买，防范风险
建议小林可适当购买一些定期寿险、意外险、重大疾病险，如果购买银行的分红险产品，还可得到额外的保障赠送。
■实习生张欣竹、首席记者黄培红/文
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