新华社发

　　刚刚发完年终奖？银行却正瞄准你的口袋。去年年底揽储大战尘埃未落，年终奖的战火却再次烧起。多家银行开始行动，推出跨越春节的理财产品，不少产品预期年化收益率超过5%，这也让市民的年终奖理财有了更多的选择。然而，或短期或长期的理财方式，都应注意产品的细节设置。

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　　短期理财

　　注意理财产品空当期

　　虽然银监会叫停超短期理财，但仅仅比规定的下线天数30天多出几天、起售金额为5万元的短期理财产品仍然不在少数，预期年化收益率也大多在5%以上。漂亮的收益承诺，让不少希望理财的人“垂涎三尺”，但可别忘记在查看收益的同时，也要看看理财产品空当期是否过长。

　　有些银行空当期十分短暂，从销售起始日期到收益起始日期，仅仅两三天的时间，然而一些银行的产品则将这段时期拉至一周多，让资金在银行中“白躺着”。如果资金闲置时间过长，即使表面收益率很高，其整体也并不划算。

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　　合理配置

　　可选中长期理财产品

　　减少空当期、预防降息，中长期理财倒是个不错的选择。如果闲钱超过5万元，未来长时间不用，就可以选择一些期限较长、收益较高的银行理财产品。业内人士表示，对于能承受较高风险、对资本市场有一定了解的投资者，现在可以逐步加大对资本市场的投入，如分批购买股票型基金。

　　当然，无论如何处置闲钱，都要注意合理配置。不可将所有资产均投向中长期的理财产品，要视具体资产情况而定。对银行另类理财产品感兴趣的市民，银行业内人士提醒，做另类理财需用闲置的资金进行投资，而其配置最多不要超过总资产的20%，切莫“赌”市场。

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　　滚动理财

　　应注意购买赎回限制

　　填补理财产品之间的空当期，滚动式的产品似乎是个不二的选择。然而何时购买、何时赎回，都应注意每家银行不同的限制。如7天滚动式理财产品，计息日有的是随买随计，而另一些则是按每周的某一天计息滚动。

　　而在赎回时也应注意相关赎回条款的规定，并注意资金到账的滞后期。一般而言，滚动式理财产品在赎回日的次日才能够到。所以建议市民如果需用资金时，应提早一两天进行赎回操作。

　　此外，现在在银行购买的理财产品大多都收取客户手续费或管理费，各家银行收取额度也各自不同。但在购买理财产品时，这部分费用往往常被忽略。