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伪造存款方印章勾结银行职员骗8040万 曝银行漏洞

发布时间:2012年07月14日 08:42 | 进入复兴论坛 | 来源:法制日报 | 手机看视频


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  这些大案绝非孤立事件,而是一些商业银行疏于内控使风险长时间积累后的集中反映。对风险不重视、不敏感、不作为,内控管理不严,制度执行不力,激励约束机制与业务快速发展中的风险管理要求严重脱节,是真正的重要内因。 

  □非常案件

  本报记者徐伟

  本报通讯员梁婷

  以高利息诱使他人到指定银行存款,再伪造存款方印章,勾结银行工作人员使用伪造转账支票把存款“挪用”出来。以此偷梁换柱之伎俩,骗取存款方共计8040万元。

  今日,重庆市第五中级人民法院对这起诈骗案进行宣判。被告人熊世勇犯票据诈骗罪、对非国家工作人员行贿罪,决定执行无期徒刑,剥夺政治权利终身,并处没收个人全部财产。被告人曾隋华犯信用卡诈骗罪,决定执行无期徒刑,剥夺政治权利终身,并处罚金50万元。被告人彭永清犯挪用资金罪、对非国家工作人员行贿罪,决定执行有期徒刑13年,并处罚金10万元。被告人彭春、余群红,因利用其银行柜员的职务便利,违规转出储户存款,为他人牟取非法利益并收受财物,均犯挪用资金罪和非国家工作人员受贿罪,分别获有期徒刑7年、14年。其余6名被告人被判2至12年不等的有期徒刑。

  重庆市第五中级人民法院有关负责人今天在接受《法制日报》记者采访时表示,熊世勇、彭永清一案,反映的只是金融制度漏洞和银行违规操作的冰山一角。此类案件发生的原因与银行恶性竞争、以票据抵押等手段吸收存款有主要关联。因为这种吸收存款的手段必须由客户包括企业财务会计人员配合,银行内部人员不可能完成整个操作,这就给伪造金融票证骗取资金者以可乘之机。

  高息引诱偷梁换柱

  2010年年初,熊世勇找到彭永清,称自己经营的重庆火凤凰投资有限公司近期缺钱,又有其他工程项目也需要投钱,让彭永清帮忙融资,并承诺月息3分。彭永清遂通过旁人找到重庆某蔬菜公司的经理夏某,提出只要承诺把钱存入银行一年内不支取、不查询,即可得到高息。

  据蔬菜公司总经理夏某回忆,2010年4月,一名叫白峰的人说可帮其公司介绍一家银行,把公司的钱存入这家银行,只要保证一年内不取钱,就可以得到20%的利息。在通过公司党政工会议后,夏某让财务人员存了1000万元到南岸区弹子石的重庆某银行。夏某认为,不管银行怎么使用这笔钱,只要是在银行开的户,对账单是银行的,最终能拿到本金和利息就行了。

  不仅蔬菜公司一家,同年5月至7月,张某、许某等7人在彭永清等人的高息引诱下,纷纷存入共计6540万元到指定银行。

  沉侵在“高息回报”之中的夏某没有想到,就在他同意存1000万元进指定银行的同时,彭永清、彭文钢与时为重庆某银行对公账户柜员彭春3人,却在商定如何将钱从蔬菜公司的账户中转出。彭永清承诺,转账成功后会给彭春、彭文钢好处费。

  据彭春供述,2010年4月初,蔬菜公司派财务人员到银行办理开户手续和预留印鉴片手续时,彭春趁其不备,将事先准备好的蔬菜公司假章盖在银行印鉴片上并交给蔬菜公司财务人员。为防止造假行为被银行及蔬菜公司发现,彭春又提出将蔬菜公司填写的资料进行修改。之后,彭春拿出银行的空白资料交由彭文钢填写,由彭春在两份协议上盖了蔬菜公司的假章。

  为了防止不被蔬菜公司察觉到钱已被转走,彭永清与彭春、彭文钢商量做过两次假的对账单给蔬菜公司,而真实对账单则寄送到了火凤凰公司所在地。于是,蔬菜公司账上的1000万元全部被彭春等人转出使用。事后,彭春从熊世勇、罗中泽等人处获好处费30万元。

  卡折合一随意取款

  2010年8月10日,重庆某银行发现营业部综合柜员余群红在8月9日采取卡折合一的开户方式,截留客户文某等人的储蓄卡,随后对余群红所辖业务全面核查,查出自同年5月21日至8月9日余群红共违规办理开户业务11个,初步查实涉及金额6590万元。

  余群红交代,在2010年8月前,重庆某银行可以办理活期存折加卡的账户,于是余群红就按与刁丽等人之前商量的办法,截留用户的储蓄卡。

  余群红和刁丽之前并不相识,介绍两人联系的正是彭永清。据彭永清供述,其做了很多资金中介业务,手法多是用支付高额利息引来出资人,同时买通银行工作人员,指定出资人到该银行工作人员处开户,由银行工作人员把银行卡截留下来,然后再把出资人银行卡上的资金划到用款人账户使用。

  记者了解到,按照重庆某银行规定,柜员不能帮客户在取款凭证上签字,对大额存取款在5万元以上的应凭客户本人的卡和折及身份证、密码到银行办理;如果委托他人办理,还需代理人的身份证原件。而身为银行柜员的余群红,却在明知违规的情况下,伙同刁丽等人用伪造的存款人身份证将款项转出,并且在刁丽等人以代理人身份前来转账时,也未要求对方提供身份证。

  重庆市第五中级人民法院认定,被告人余群红、刁丽在彭永清的授意、安排下,在私自违规为储户办理“一卡一折”并截留银行卡、身份证复印件后,通过转账、取现、由他人转账和提供信用卡及密码的方式,将张某、许某等7名存款人在重庆某银行开立的活期存折账户共计6540万元全部转出。事后,彭永清获好处费86万元;刁丽获好处费116万元;余群红获好处费124万元,其余参与者分获10万至176万元不等的好处费。

  本报重庆3月16日电  

  ■案意点击

  案件中被告人的作案方式如出一辙。其主要操作模式是以高息为诱饵,引诱大客户到银行开户存入大额资金,然后利用银行和存款企业管理漏洞,通过伪造客户印章资料、金融票证等手段,骗取银行资金。这些大案绝非孤立事件,而是一些商业银行疏于内控使风险长时间积累后的集中反映。对风险不重视、不敏感、不作为,内控管理不严,制度执行不力,激励约束机制与业务快速发展中的风险管理要求严重脱节,是真正的重要内因。这类案件所暴露出来的我国银行业在内控管理上的漏洞,给银行业操作风险防范再敲警钟。

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