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手头流动资金吃紧 如何用保单贷款?

发布时间:2012年08月03日 11:50 | 进入复兴论坛 | 来源:长江商报 | 手机看视频


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  长江商报消息

  私营企业主王先生最近一筹莫展:因货物积压,手头的流动资金吃紧,四处筹钱都没有结果。正着急之时听一个朋友说保单可以贷款,于是把家里搁置多年的保险单全部翻了出来。早在8年前,他就为一家4口上了保险,家庭年缴保费近48万元。王先生迫切地想了解自己的保单可否贷款?

  理财师:

  什么保单有贷款功能?

  所谓保单贷款,是指投保人以保单作为抵押物,向保险公司申请一定金额的贷款,到期按约归还贷款本息的一种信贷行为。

  从一定意义上说,人寿保单可视作一种有价值的单证、一种资产,其价值主要体现在“现金价值”上,具有现金价值的保单才可以进行保单贷款。如两全保险、终身寿险、、年金保险以及分红保险等,投保一年后通常都可以进行保单贷款。贷款的数额一般不超过保单现金价值的一定比例,同时需要承担一定贷款利息。

  对于短期的意外险、医疗险及定期寿险,由于没有现金价值,因此没有贷款功能。此外,通常对于已经发生保费豁免的、自动垫缴保险费和正在申请理赔的保单也不能办理贷款,具体情况视各保险公司条款而定。

  如何办理保单贷款?

  投保人可贷款的金额和保单现金价值相挂钩,累计贷款金额一般不超过现金价值的70%—80%。利息是中国人民公布一年期贷款利率+0.5%为上限。贷款期限通常不超过6个月,且应在下一保单周年日前偿还。

  办理手续比较简单,客户备齐相关资料(如身份证、保单等)后向保险公司提出书面申请就可以了。通常贷款额只需3至6个工作日就可以到账了。

  本报记者王晴通讯员李敏华

  做客理财师:刘行杰

  信诚人寿湖北省分公司业务主任

  (长江商报)

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