客户在向保险公司工作人员了解保险产品。（古礼贤 摄）

　　现实生活中，一些收入不高的人士一谈起理财，感觉就是一种奢望，他们大都认为自己收入微薄，无“财”可理。殊不知，理财是与生活休戚相关的事，只要善于把握，低收入家庭亦有可能“聚沙成塔”，达到“财务自由”的境界。

　　开源节流是关键

　　“收入少，消费却不少”——这是目前大多数低收入家庭所面临的问题。要获取家庭的 “第一桶金”，首先要减少固定开支，即通过减少家庭的即期消费来积累资本，进而用这些剩余资金进行理财。低收入家庭可将家庭每月各项支出列出一个详细清单，逐项仔细分析。在不影响生活的前提下减少浪费，尽量压缩购物、娱乐消费等项目的支出，保证每月能节余一部分钱。以购房为例，对于低收入家庭来说，置业的首要原则是“量入为出”，以安居为标准，切忌贪大求豪华，尽可能压缩购房款总额。可考虑先买一套面积比较小、价格相对便宜的二手房，日后通过置换，“以小换大”，“以旧换新”，会比直接购买新房轻松一些。

　　善买保险强保障

　　重病住院，动辄就是几万元乃至十几万元。一场大病，就可以让一个家庭倾家荡产甚至负债累累。因此，低收入家庭在理财时更需要考虑购买保险，提高家庭抗风险能力和风险转移，从而达到摆脱困境的目的。建议低收入家庭选择纯保障或偏保障型产品，以“健康医疗类”保险为主，以意外险为辅。如果实在不打算花钱买保险，建议无论如何也要买一份意外险，万一发生不幸，赔付能为家庭缓解一些困难。考虑到低收入家庭收入的很大部分都用于日常生活开支和孩子的教育支出，保险支出以不超过家庭总收入10%为宜，而保险的侧重点也应该是扮演家庭经济支柱角色的大人，而不是孩子。

　　谨慎投资防风险

　　对于低收入家庭来说，薪水往往较低，经不住大风大浪，因此，投资一定要谨慎。首先要进行投资与回报的评估，要基本了解不同投资方式的运作情况，所有的投资都会有风险，只不过是大小而已，但对于低收入家庭来说，安全性至关重要。低收入家庭要尽量选择低风险的债券基金、保本基金、基金定投进行必要的投资理财，避免直接投资股票、期货等高风险市场。

　　已步入退休的老年人，其风险承受能力普遍较低，建议以保本理财产品、定期存款、国债等为主。另外，每年定期进行体检，保持身心健康，根据自身身体状况，安排1－2次外出旅游，享受高品质的晚年生活。

　　南方网编辑：张林昱