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投资者要先考虑理财目的再选择产品。周游 摄
房产限购，股市低迷，投资者纷纷选购银行理财产品。建行深圳市分行个人银行部理财师教您几招选对理财产品。
投资方向影响收益
银行理财产品在运作过程中有不同的投资方向，大致分为保本浮动收益类、保本固定收益类、非保本浮动收益类。
保本固定收益类产品，资金一般会投向安全级别较高的国库券、货币市场产品等，虽然收益率相对较低，但安全有保障，适合保守型投资者。
保本浮动收益类产品，一般会与商品期货、股市、基金、指数等挂钩，即结构性理财产品，近年来银行为迎合多数投资者的风险偏好，更多地推出保本型结构性产品，这类产品存在损失利息的风险，但收益一般来说较保本固定收益类产品高。
非保本浮动收益类产品的资金投向一般分为几类：一类是投向级别较高的债券组合，其风险较小，产品虽不保证本金和收益，但到期实现预期收益的概率很大，适合稳健型的投资者；一类是投向房地产等信托产品，适合资金实力较强，又对信托项目有了解的投资者；一类是直接投资国内外股市、基金，以及新股申购的理财产品，适合能承担本金损失风险、对相关市场较为熟悉的投资者。
了解适合自己的产品
在投资前，需要仔细考虑一下您的理财目的、资金量、理财时间、背景知识、对风险的认识等问题，考虑清楚后再付诸行动。
其次要了解产品。投资者应尽量选择自己相对熟悉的产品，比如对股票相对比较了解，可以选择股票挂钩的产品；如对外汇相对比较熟悉，则可以选择汇率挂钩的产品。即便原来没有任何背景知识，也应该在购买前详细咨询银行的专业理财师。
再次要了解机构。投资者应事先了解哪些金融机构可以销售理财产品。因为不同的金融机构在理财产品和配套服务方面各有侧重，展现不同的特色和专长，因此投资者可以选择最适合自己的产品和最信赖的金融机构。
投资者不宜盲目跟风
投资者应该辨别理财计划的期限、投资方向和选择权结构，特别要注意理财计划的类型，辨明理财计划是否保证最低收益、是否保证本金等重要要素。
同时，投资者应了解理财计划是否给予交易各方以中止权，在什么样的条件下给予交易各方以中止权等附加条款。最终结合自己的理财目的和风险收益偏好来选择产品。
谭冰梅 张西陆
小贴士
建行专业理财师提醒，随着降息预期来临，建议适度加大中长期理财产品投资比例，如一年期及以上理财产品，锁定较高收益率。国债以其较高收益率、国家信誉保证等优势持续热销，预计五六月财政部还将发行储蓄国债产品，有兴趣的市民可以提早关注，规避降息风险。加大债券基金投资比重。物价回落总体趋势未改，债市未来仍有机会，债券基金继续成为不错的选择。今年6月份之前上交所有望推出高收益债券试点，投资者可以借助债券基金分享其收益。
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