银行别“另有想法”_新闻台

　　张小乐

　　目前关于银行收费，监管部门查得紧、媒体盯得勤，于是该公示的公示，该取消的取消，银行表现总体不错。不过，笔者还是隐约感到这表面平静之下的“不平静”，部分项目不收费后，服务会不会打折扣，成本会不会转嫁等又成为现实问题。

　　根据中国银监会规定，商业银行不得对小型微型企业贷款收取承诺费、资金管理费，严格限制对小型微型企业收取财务顾问费、咨询费等费用。银行的执行“没二话”，如今任何一家银行，对此项目是否收费的回答都是“不收”，部分银行还明确表示小企业贷款除收取利息外，不再加收任何其他费用。据了解，从4月1日后，部分银行不仅停止了包括财务顾问、额度占用等收费，还在清退部分自3月1日起发生的上述费用。

　　但笔者还是听到“弦外之音”。农业银行漕河泾支行工作人员“吐槽”：“现在谁敢‘顶风作案’？不过这样也好，之前中间业务有指标，现在部分项目不收费就等于没有此项指标。”笔者一熟识的建设银行信贷员讲出了他的担心：小企业面临的不仅仅是缺钱的问题，像财务咨询等服务，小企业其实很需要，没有指标压力会不会导致银行对小企业的此类服务缩水，目前还是个未知数。

　　服务缩水是个问题，“费改息”也是隐忧。在银行中间业务考核压力下，以往银行贷款的收益往往拆成两部分，即贷款利息和财务顾问等中间业务费用，如此记账可以增厚银行中间业务收入。银行停止收费后，一种可能的结果是本就高于其他企业贷款的小企业贷款利率出现一定幅度上浮，银行以差额弥补“损失”，让“羊毛出在羊身上”。

　　理论上，以贷转存、存贷挂钩、以贷收费、浮利分费、借贷搭售、一浮到顶、转嫁成本等七类问题，特别是对小微企业和“三农”贷款的利率上浮和成本转嫁问题，都在监管部门严管之列。不过，严管之下又似乎有空可钻。小企业贷款利率视企业风险由银行自主决定。这种“市场行为”只要“包装”合理，比如在上浮20%的基础上，再上浮5%―10%，只要涨得不离谱，还真难说是“故意之举”。

　　全国开展整肃银行乱收费行动，本是正本清源，规范行业经营。所以，作为商业银行，笔者希望举止合规、思行一体，别“另有想法”。