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房子、保险、储蓄、实物投资……哪一个养老更靠谱？业内表示，市场是不断变化的，建议投资者应根据市场发展的不同阶段，灵活地调整不同风险资产的配置。
以房养老：“以房养老”具有可行性，但地段、户型都非常关键，另外房屋修缮费用等后续支出都应考虑在内。但20年后，随着人口红利期的结束导致届时结婚买房的年轻人大幅减少，加上大量廉租房、经适房的推出，都会对房价造成冲击，未来房价是涨是跌还很难说。
社会养老保险：我国现在实行“三支柱”养老体系，其中社保的基本养老是第一支柱，企业年金是第二支柱，个人购买的养老保险及个人储蓄是第三支柱。社会养老保险，至少可以解决老年基本生活保障的吃饭问题。不过，如果想要有品质的老年生活，还需多种方式来组合规划。
储蓄：虽然储蓄利率较低，但由于其安全可靠，被很多保守型投资者看作是资产的避风港，也是最常见的养老方式。不过，光靠银行存款是跑不赢CPI的。因此，还应考虑其他理财方式来跑赢通胀。
黄金投资：实物黄金适于长期保存，保值避险。故“藏金养老”还是比较靠谱的。不过，没有永远只涨不跌的市场。黄金投资比例可控制在家庭资产的10%~15%。
商业养老保险：以收入为社会平均工资水平的人来计算，基本养老能提供40%~50%的替代率，即还需补充30%左右。若企业为其建立企业年金，可补充20%左右的替代率。剩余10%，仍需个人解决。收入越高的人，基本养老的替代率就越低，越需要建立企业年金和购买其他保险来补充。
基金定投：基金定投选择介入和赎回时点是盈利关键。按国际公认的基金定投年收益率7.137%计算，如果目标60岁时累计100万元基金，现在30岁，需每月投797.86元。30年间累计投资的金额是28.7万元；如果现在40岁，同样目标，每月投入1888元，20年累计投资45.3万元。
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