个体户的一切劳动所得都归自己所有，看似不错，但因没有单位可依靠，若发生意外，则需承担更大风险，因此做好意外保障和养老规划很重要。

　　理财案例

　　个体工商户赵先生现年40岁，爱人刘女士36岁，在沈阳五爱市场做服装生意。虽然服装行业利润已经大不如前，但由于夫妻二人早出晚归，辛苦努力，每月税后平均纯利润能保证2万元左右，但每月用于做生意周转的资金20万元左右，全部存于活期银行卡上。家庭每月生活费用约5000元；有自用房一套，120平米，市值125万元左右，贷款已经还清；五爱市场柜台一处，独立产权，市值30万元左右。此外，有定期存款11万元，夫妻二人暂时还没有养老保险和医疗保险。

　　家庭财务分析

　　赵先生家庭没有负债， 家庭净储蓄结余率很高，但投资理财方式比较简单，家庭资产中的闲置资金基本上都是定期存款和活期存款，投资结构过于单一，闲置资金保值增值能力不强，可以看出赵先生家庭缺乏资本运作方面的办法和途径，但是有一定的风险承受能力。不过从长远来看，做生意有一定的风险，而且赵先生夫妻二人没有医疗保险和养老保险等基本的社会保障，所以及早理财，为未来生活做好保障就显得非常重要。

　　理财目标

　　1、本来赵先生夫妇打算今年用定期存款11万元来买车，但由于油价再次上涨等因素，他们改变主意，打算用这笔钱进行理财，以备生意不时之需，或在将来需要时买车。

　　2、随着年纪的增大，赵先生越来越担心意外与医疗风险，希望理财师给些保险规划方面的建议。

　　3、赵先生希望能在55岁左右退休，如何筹划才能确保自己过上安逸的退休生活？

　　理财建议

　　1、投资规划

　　为了保证流动资产的宽裕，赵先生可以申请农行额度为2万-5万元的信用卡，不仅享有25-56天的免息期，还可以在进货资金不足或家庭急用钱时，暂时缓解一下。

　　此外，每个月将20万元左右的流动资产全部存于活期存款，也略显可惜。赵先生可以选择无固定期限人民币理财产品，比如农行的安心快线 天天利滚利系列理财产品。个人无固定期限人民币理财产品适合短期有资金需求、对产品流动性要求高的客户。买入即时成交，即享收益，周一至周五下午3点前赎回即时入账，在保障资金使用的同时，提高了流动资金的收益率。以20万元资金为例，同样是存7天，活期存款利息是19.18元，而安心快线 天天利滚利系列理财产品收益是88.22元，收益率是活期的4倍还多。该产品起售金额为5万元，其预期年收益率为2.3%。

　　通过风险能力测试，赵先生属于稳健型投资者，建议选择相对稳定的组合投资类型。可用其中3万元购买指数型基金，适当提高收益比例，其预期年平均收益率11%；用其中3万元购买债券型基金，其预期年平均收益率6%；最后的5万元购买农行安心得利系列理财产品，投资方向为国债、企业债等方向，其预期年平均收益率5%。通过相对稳健的资产组合，组合年平均收益率为6.9%左右。