从银行看赚钱的能力_新闻台

　　文兴

　　最近一次直播的谈话类节目是第一财经电台的《金话题》节目，谈的是银行，由于我们的股市市值主要是银行金融板块，最近在股市表现不一般，所以今天在咖啡馆专栏谈谈银行谈谈专业，可能有助于朋友们的股市思路。

　　那天是从一个有关部门的征求意见稿谈起的。2月10日晚，银监会、人民银行、发展改革委共同发布了《商业银行服务价格管理办法》，并向社会公开征求意见。社会反响很大，在节目中也是类似反应，骂银行的居多。其实人们的不满和怨气可以理解。就是分为两类，一个是银行的收费，另一个是银行的暴利。当然，大家的潜台词就是，都赚了不好意思了，还动我们小钱的脑筋？何况理财产品还亏钱！这个就要看笔者下面简单的分析了。

　　先谈银行的赚钱能力，不是赚钱赚得不好意思说了吗，是的，我们先来看数据，根据最新统计数据，2011年国内16家上市银行，前三个季度的净利差收入超过1.2万亿元，占营业总收入80%，其中五大国有银行为71.7%，股份制商业银行为90%以上。这是什么赚钱能力啊？一边压低存款户的存款利息，一边赚着贷款企业的钱，我们来看看银行是怎么赚钱的。我们现在的一年期存款利息为3.5%，贷款利息是6.56%，名义息差就超过3%，虽然比历史高点2008年的5%有所降低，但在世界上高得吓人，目前西方主要国家息差水平也就在1%―1.5%，眼下的国内银行拿着旱涝保收的固定息差，而且银行业的利润占比已经占到企业利润的50%以上，如此赚钱能力说“赚钱赚得不好意思说”，应该是个事实，不过这是真正的赚钱能力吗？

　　有家银行一款理财产品最近爆出两年内亏损16.46%，更有投资者200万买的理财产品亏损高达56万。当然出现亏损的产品都是挂钩基金、股票、股权、大宗商品信贷资产等结构型产品，当时存款户被推销时听到的是什么呢？想想吧。从上世纪90年代末以来，为了挽救技术上处于破产状态的各大国有商业银行，国家采取了一项重要政策措施，即通过人为地设定存贷款利率的差额而给商业银行创造出一个“特许权价值”，保证它们在信贷上赚取稳定利润。银行的暴利用笔者的话来说就是“两抢”，一抢存款户，二抢企业户，那天，在电台直播笔者就是这么说的。

　　银行，现在成为股市能不能涨的重要环节，有人戏称它们有点像“富二代”，钱不少但能力不高，年年还要为补偿资本金再融资，真的想说“爱你不容易”。

　　再来说银行收费吧。银行的中间业务即手续费和佣金是银行利润主要构成部分，而且也是国际上银行业的现状，我们现在银行收费的项目也是刚刚开始，笔者建议朋友们回家先清理自己各种各样的银行账户和银行卡，估计多数是没有用的，我们手中的银行卡没有多少是自己主动要的，自己想想都是怎么来的。这是避免被收费的基础。

　　对银行而言，笔者建议尽量降低服务类收费，尽可能不收。而对财富管理类可以收费，尤其收那些帮人赚钱后的收费，替人理财，收钱应该嘛。这是我们老百姓的想法和要求，银行能听进吗？

　　最后，用巴菲特的话来点题吧，几乎在任何领域，专业人员取得的成就明显高于门外汉。但在金钱的管理上往往并非如此。朋友们您应该懂的。

　　文兴