银行基本服务：锁定价格更要赋权于民_新闻台

　　日前，中国银监会、中国人民银行和国家发展改革委联合下发了《商业银行服务价格管理办法(征求意见稿)》，向社会公开征求意见。其中明确表示，与人民生活关系密切的基本商业银行服务价格，将实行政府指导价或政府定价；商业银行自行制定的价格，必须“明码标价”，保障人民群众的知情权和选择权。(2月11日《新京报》)

　　犹记得去年12月1日在北京举行的“2011环球企业家高峰论坛”上，民生银行行长洪崎如羞赧地表示，“企业利润那么低，银行利润那么高，所以我们有时候利润太高了，自己都不好意思公布。”一席半是愧疚半是自得的“肺腑之言”，令全社会共睹中国银行业的“肥猫”本质。

　　中国银行业何以能富得流油？一言以蔽之，收费。2011年8月中国银行业“半年报”的成绩单显示，12家银行仅2011年上半年就实现净利润4244.47亿元，其中手续费及佣金净收入就有2057.43亿元，占净利润近半。12家银行的手续费及佣金收入普遍增幅在40%以上，其中华夏银行高达90.40%，位居首位。

　　当中国银行业赚得满仓满谷之时，它们最应该感谢的就是一直默默为其奉献的广大储户。从2003年起，9年来银行业的收费服务项目从300多项陡增到3000多项，收费项目突飞猛进的过程，就是广大储户渐渐沦为银行提款机的过程。令人眩晕的3000多项收费服务，我们既搞不清楚它们都是分别在什么时候开始执行的，又无从得知收费的标准是怎样制定出来的，消费者总是稀里糊涂地就被收了五花八门的费用。

　　揆诸中国银行业，这几年高歌猛进，扶摇直上青云，别说在国内，就是在世界范围内，那也是拉风得很。工行、建行和中行，几乎是在一夜之间就成了全球银行业的泰山北斗。以基本的常识和逻辑，难以理解这种火箭般的成长速度，其实秘密仍然在于其披着市场化的外衣，行垄断之实。

　　中国银行业有着所有垄断企业皆难以幸免的特质：傲慢、霸道、恣意妄为、无惧监管等等。具体到收费服务上，就是急功近利、想收就收、自我定价、重复收费，甚至存在卑鄙的隐形收费。对此，广大消费者可谓“手无寸权”相抵抗，更多时候沦为待宰羔羊。

　　民怨沸腾之下，发改委、银监会对银行业乱收费的检查一直在持续加码。但可以想象的是，由于银行业毕竟有一个市场化的外衣遮羞，在应对监管时进可攻退可守，即使存在明显的乱收费行为，也往往难以根本惩处。为了避免这种监管上的被动局面，在“基本商业银行服务价格”领域，实行政府指导价和政府定价，可谓迫在眉睫。

　　有限褫夺银行自主定价的权力实属无奈之举，银行业畸乱的收费服务已呈尾大不掉之势，而且明摆着，很难以市场内在的约束机制束缚其收费行为，政府定价虽有行政干预市场之嫌，但只有如此才能对其收费行为实施监管，令其收费服务的项目和标准在阳光下运行，最大程度地保证公共利益。

　　为了给政府定价奠定现实基础，监管部门应明确界定“与人民生活关系密切的基本商业银行服务价格”的种类和范围，尽快制订一份清单，并分别给定政府定价的价格。另外，对于其他“非基本银行服务价格”，恐怕也不能完全放手不管，重要的是消费者的“选择权和否决权”能否得到制度性的支持。否则，随着金融服务的发展，要不了多久还是会问题成堆。