毕晓哲

　　在日前召开的2012年人民银行金融市场工作座谈会上，央行表示，继续落实差别化住房信贷政策，完善融资机制，改进金融服务，加大对保障性安居工程和普通商品住房建设的支持力度，满足首次购房家庭的贷款需求。(2月8日经济参考报)

　　在我看来，央行最新公布的“满足首次购房家庭的贷款需求”金融举措，是对过去一年多以来房地产金融政策调控的现实调整，有着深刻的现实意义。自2010年初出台“国十一条”，到去年年初出台“国八条”，房地产调控处于层层加码状态，虽然调控的主要对象及范围主要适用于“二套及以上房产”、遏止和调控的对象以“投机资本”和“炒房者”为主，但不容置疑的是，在具体执行过程中由于过度讲究执行效果和效率，一定程度上已经造成了对首套房刚需的那部分群体的“误伤”。

　　大的调控政策之下，各地在落实政策过程中多采取的是“一刀切”执行政策。去年8月份有媒体报道，“北京房贷金融政策再度收紧，八成银行已取消首套房七折利率，现在都在8.5折左右,首套置业贷款金额也从原来的最高8成变成了目前的6成。”除对于首套房贷上调首付比例和取消优惠利率之外，全国多数城市大多同样对首套房贷“最低利率由原来的基准利率上浮到基准利率的1.05倍。申请贷款者如果希望尽快放款，则需要主动上浮利率至基准利率的1.1倍。”这样的不科学区分对象的“调控”，对中低收入群体显然是“致命”的。虽然最终基本实现了房地产市场价格回落，但并不排除这一过于“粗放”的调控政策，让部分首套房需求者住房需求长期得不到满足，还一定程度上增加了“房奴”现实负担。譬如：仅仅一个房贷利率在基准上浮10%的调控，和之前的5%相比，以按揭20年贷款50万元为例，将多支付利息17698.44元。

　　这一事实上增加首套购房者负担的“调控”，如何让其更精确、更合理，不仅是调控政策步入“深水区”的需要，也是公众利益现实需要。因此，上述满足首次购房家庭贷款需求的“承诺”就有了避免“误伤”和对“误伤”纠偏的意义和内涵。

　　具体而言，上述最新公布的金融调控政策还有诸多现实意义。一者，基本实现调控中的“精确打击”。调控的真正目标是实现房价理性回归，而不是让人买不起房和买不了房，尤其是对于首套有“刚需”的购房者，政策调控及出发点万万不可忽略他们的利益。在确保首套房贷供应的情况下，有望让调控政策游刃有余，可以集中更多的政策效力于最需要调控的“二套及多套房产”上。二者，不排除上述政策还带有政策柔性和“人性化”的影子。保障公众住有所居，是一个长期性政策和任务，给首套购房家庭提供政策和金融的保障，是政府的责任和义务，金融政策调整如此，加大加快保障性住房建设亦如此。

　　其三，最关键的是，我认为上述对首套房贷的“宽松”举措，是实现房地产调控和房地产市场“软着陆”的科学步骤。全国房价连续5个月环比下跌，是一个调控有效的积极信号，但市场运营有着诸多的不可预测性，在大的房产价格低落走势之下，预防“大落大跌”已是重点考虑因素。“释放”首套购房家庭的市场需求，不排除是保证房地产市场最终实现理性回归和平稳过渡的重要一环。(四川新闻网太阳鸟时评)

　　(来源:四川新闻网)