房贷新利率已经执行提前还房贷不一定划算_新闻台

　　新一年的房贷利率及银行理财销售新政新规已经从1月1日开始执行，2012年，公积金贷款利率五年期以上由4.3%调整为4.9%；基准商业贷款利率，五年期以上基准利率由6.4%调整为7.05%。部分市民担心，房贷利率持续上涨后要付出更多月供，因此东挪西借要提前还款。专家提醒，提前还贷未必划算。

　　工薪族提前还房贷者多

　　去年央行共计3次上涨商业贷款利率，这使得五年期以上贷款基准利率达到了7.05%。

　　这么高的利率，让不少“房奴”难以淡定。“不算不知道，一算吓一跳，一个月要多出200多元。”市民肖女士称，“这个数字可不小。所以我想，宁肯先借点钱凑一凑，也要将房贷还上。房贷利率今年指不定还要往上涨，到时恐怕还要付更多钱给银行。”

　　记者从多家银行了解到，目前提前还住房贷款者多是工薪族，大部分选择偿还部分贷款，1万至3万元比较常见。

　　利率上涨，月供增加。到底每个月“房奴”要多还多少钱呢？记者请教了银行界专业人士。

　　以贷款50万元，分20年分期付款为例：假设贷款利率为基准利率，如果你选择的是递减的还款方式，也就是银行所讲的等额本金还款法，那么，20年下来大概多还约2.8万元利息，也就是平均一个月多还约116块钱；如果你选择的是等额的还款方式，也就是银行所讲的等额本息还款法，那么20年下来大概多还约4.6万元利息，也就是平均一个月多还约190块钱。

　　提前还贷不一定都划算

　　对于打算节省利息的市民来说，最直接的办法就是提前还款，让欠银行的钱尽可能少。不过专家认为，提前还房贷不一定划算。专家提醒，使用等额本金和等额本息的方式还款的人，随着还款时间的增加，所剩本金减少，还款利息也越来越少，提前还贷也不能有效节省利息支出，所以意义不大。同时，享受优惠利率的房贷客户，如果将准备提前还贷的钱存在银行，所收到的利息可能会比支付贷款的利息高，同样没有必要提前还贷。而且一旦未来银行银根收紧，申请贷款就会很艰难，不仅有可能要等待额度，在利率上还会有不同幅度的上浮。

　　如果市民又想提前还贷，但手中资金又不够该怎么办呢？理财专家建议可在保持月供不变的情形下，缩短剩余还款时间。

　　此外，市场上还有加快还贷频率的贷款产品，如“双周供”、“气球贷”等。这些产品还款周期短，适合于收入周期与还款周期相匹配、家庭现金流充沛、对还贷压力不敏感的客户。如“气球贷”就可以把一笔长期贷款压缩在较短期限内，相应贷款利率也低。但贷款期结束时，需要贷款人一次偿还较高金额。

　　综合新闻晚报江西日报