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刷1000美元还7000元人民币 为啥银行仍说拖欠

发布时间:2012年11月11日 09:44 | 进入复兴论坛 | 来源:羊城晚报 | 手机看视频


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  广州市民刘先生最近遇到一件烦心事。6月份的一笔网上消费,因为刷的是美元,短信提醒的是人民币,让他误以为只要在信用卡中存入人民币就能自动还款了,谁知事情远没那么简单。这笔钱因未能及时购汇还款,让他的账单一直拖欠到9月份,还产生了六七百元的滞纳金,这些逾期记录还会留存在央行个人征信系统中,让刘先生担心不已,目前正与银行交涉中。

  记者咨询省内多家银行发现,境外消费刷了外币,回国还款是有讲究的,并不是说存入人民币就万事大吉,很多银行如果没有开通信用卡自动购汇还款功能,持卡人就必须打电话或到银行柜台购汇还款,否则外币账单就会一直拖欠着,出现像刘先生这样的情况。

  足额按时还款怎成了拖欠?

  刘先生说,今年6月份,他拜托朋友用自己的信用卡在美国的苹果官网上买了几件商品,花了大概7000多元人民币。“当时银行给我发了条消费短信,告诉我消费金额是7000多元。”到了还款日,刘先生就按照之前消费短信提醒的金额往信用卡里存了钱,认为已完成了还款。“银行后来也有给我发短信,告诉我当期应还人民币金额为0元,美元1000多元,但我认为自己已经足额还款了,就像它短信上所说的‘如已还款,无需理会',就没在意了。”

  谁知到了今年9月份,银行工作人员打电话过来,告诉刘先生有一笔1000多美元的账单至今未还,已逾期超三个月,再不还款就会构成恶意拖欠,不但产生了高达六七百元的利息、滞纳金等费用,还会在央行征信系统中留下负面记录,要求他尽快还款,否则就要开始进入法律催收程序。刘先生一下子懵了:自己的信用卡账单从来都是按时足额还款的,何时来的美元账单,还成了拖欠?

  他急忙到银行查询发现,原来问题就出在6月份的那笔消费上。虽然银行短信通知的是人民币金额,实际产生的是美元账单。而刘先生没有查看自己的信用卡对账单,以为存入人民币就可以了,所以也没理会银行后来的还款通知,最终造成了拖欠。

  刘先生认为,正是银行的那个消费短信误导了自己,“既然刷的是美元,就通知我美元好了,为何又要提示人民币?”他还表示,收到还款通知短信后,他也不是没有做任何事情,曾多次打电话想跟银行咨询,但客服总是忙碌难以接通。“我承认自己也有一定过失,但是银行的短信误导在先,才造成了现在的局面。”

  刷外币还款有讲究

  羊城晚报记者就刘先生的情况向他的发卡银行咨询,该行人士表示,短信通知提醒是根据刘先生的消费渠道来的,按照常规刷的是外币就会提示美元金额,刷的是人民币则会提示人民币金额,有时银行为方便持卡人掌握资金变动,会同时提供两个金额信息,不知刘先生的短信提醒为何会出现这种情况,需进一步了解。至于美元账单拖欠,很可能是因为他并未开通“自动购汇还款”功能,导致存入的人民币无法自动购买美元还款。

  “这个功能开通了,银行就会按照持卡人还款当日外汇牌价,将美元折算成人民币,在其账户中扣除相应金额优先偿还美元欠款后,再偿还人民币账单。”如果不开通此功能,就算存入再多的人民币,都无法自动还美元,持卡人必须要打电话或到柜台,让工作人员帮助购汇还款。该人士还表示,之所以不能帮持卡人主动开通是因为有的持卡人手中有外币现钞,希望能够直接用现钞还款,所以在没有授权的情况下,银行也无法做到帮其自动购汇还款。

  记者又咨询了建行、广发、招行等银行,发现银行的信用卡大多都能提供“自动购汇还款”功能了,但基本都需要持卡人开通此功能,否则只能通过电话或者柜台购汇的方式来还。

  银行人士还提醒说,购汇还款多是按持卡人还款当日外汇卖出牌价来折算成人民币扣款,而美元每日都有波动,持卡人可在还款期内选择美元走弱时偿还,更能省钱。

  部分银行信用卡自动购汇还款情况一览

  银行自动购汇还款方法

  建设银行可自动购汇还款,和借记卡绑定的就默认有此功能,如果采用存入现金方式,就只能偿还当期美元欠款,溢缴款不自动偿还下一期美元账单

  广发银行持卡人开通了“同卡购汇还款”功能,就能实现存入人民币后自动购汇还款了,但最好在还款日期前至少两个工作日存入现金,否则万一发生延误可能产生逾期

  招商银行要开通“自动购汇”,需在每天4时前按照当日外汇牌价算好人民币金额存入,否则就可能会按照第二天牌价计算,产生金额上的出入

  民生银行需开通自动购汇还款功能,按还款日外汇牌价计算后扣除款项

  你会用信用卡吗?

  刘先生案例的启示:

  错误做法一:将信用卡交给他人使用。刘先生把自己的信用卡交给别人让帮忙买东西,这本身就将自身资金置于风险之中。

  正确做法:银行卡通常都只限本人使用,要妥善保管个人资料、密码等,千万不要把密码透露他人;

  错误做法二:不看银行对账单。

  正确做法:银行每个月都会提供信用卡对账单,不管是纸质的还是电子的,都会清晰列明每一笔消费明细,包括金额,地点等,也会列明当期应还人民币金额和美元金额,还款也是以这个为准。消费提醒短信只是让持卡人掌握每笔资金变动情况,并不能作为还款依据;

  错误做法三:刘先生很生气,想在解决了这个事情之后就立即销卡。

  正确做法:这样做其实对持卡人并没有好处,当逾期、拖欠等负面记录发生后,持卡人应理性应对,予以解决,如果不是自身过失造成的,可向银行申请在央行征信系统的记录中加备注,说明非持卡人本身恶意拖欠造成,这样就不太会影响到日后的银行借贷。更好的做法是,继续使用这种卡至少一年以上,形成良好的信用记录,这样也会冲淡负面记录造成的不良影响。

  建议

  境外刷卡走银联渠道

  境外刷卡在能够选择时,尽量走银联通道,这样不但能够按当日外汇牌价直接将当地货币折算成人民币记账,还款时也只需还人民币即可,不存在购汇还款的问题,此外还省去了不同货币之间的转换费用,这个费率通常在1.5%―2%之间。

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