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一份13年的保单，终于到了可享受的日子，投保人吴大伯喜滋滋地去领钱，却被告知，早在7年前，该保单已被退掉，保险金也已被领走。
吴大伯表示自己并未办过退保手续，但保险公司不买账，无奈之下，吴大伯向海曙法院提交了诉状，要求按保单约定继续履行保险合同。
日前，宁波海曙法院当庭判决此案，保护了吴大伯的合法权益。
13年保单中途“被退保”
今年62岁的吴大伯，家住宁波江北慈城，可谓是很有保险理财意识。
早在13年前，也就是1998年2月中旬，他就向一家保险公司买了“老来福98终身寿险”。
该险种条款和保单约定，吴大伯一次性支付保险费9380元，等吴大伯60周岁后，就可以从保险公司那里，每年拿到1200元，直至吴大伯身故。
由于并非每年都要缴款，所以，随着时间推移，吴大伯和老伴也就差不多忘记了这事。
今年年初，吴大伯突然想起这个事情来，掐指一算，已到了享受这份保险带来收益的时间了。
但他却怎么也找不到保险合同，幸好，当时的缴费凭证还在。
吴大伯想，保险合同反正在保险公司有留底，于是就拿着缴费凭证到保险公司，要求对方履行保险义务。
没想到，保险公司给他的答复让他震惊：你已经退保了。
程咬金估计就是那个小偷
根据保险公司提供的材料，显示在2004年7月，吴大伯已经办理了退保手续，当时保险公司就收回了保单，并给付了退保金10365元。
这让吴大伯丈二和尚摸不着头脑：自己投保后，根本没来过保险公司，何来退保一说？
但保险公司拿出了一份“退保申请书”，上面有吴大伯的签名。
另外，吴大伯在家里找不到的保单原件，已经在保险公司处，正是当时吴大伯退保时回收的。
对此，吴大伯断定，这个签名是假的，自己根本就没写过什么退保申请书。
而保单怎么会在保险公司处？
吴大伯百思不得其解，最终，他一拍脑门，想起了一件事。
原来，2003年4月，吴家不幸遭遇梁上君子光顾，被偷走不少东西，当时家中一片凌乱，他们只顾着计算财物损失，却没在意保单在或不在。
吴大伯猜测，保单，多半就是那时被偷走的，而自己当年不记得那张保单，所以也不知保单失窃。
那次盗窃，尽管在慈城派出所立了案，但到现在仍未抓住小偷。
吴大伯估计，小偷偷走保单后，根据保单上的姓名和身份信息，找人办了一张假身份证，然后到保险公司办理了退保手续，留下一个假签名，冒领了退保金。
不是审查不严是什么？
当然，这一切都是吴大伯的猜测，却没什么证据能证明确实是小偷冒名顶替领走了退保金。
保险公司也表示，他们是通过正常的程序，替“吴大伯”办了退保手续。
吴大伯非常愤怒：连身份证真假都不辨别，连签名真假都不核对，保险公司明显没有尽到审查义务。
那么，究竟是吴大伯保管不善，还是保险公司审查不严？
法庭上，双方争辩激烈。
保险公司称，第二代身份证是在2006年起更换使用的，此后才有了身份证识别系统，因此在2004年，由于技术条件限制，保险公司无法有效识别身份证的真伪。而伪造的签名，也只能证明有人冒领，并不能证明保险公司未尽审查义务。投保人保管保单不善，遗失后也没向保险公司挂失，这才是导致财产损失的缘由。
吴大伯反驳说，签名是假的，这一点经过司法鉴定后已确认。而那张所谓的“退保申请书”上，“申请人”一栏是假签名，领款收据中，“领款人”一栏索性就没签名。保险公司凭一份保单加上这些假东西就钱退给别人，这不是审查不严是什么？
法院判决继续履行保险合同
海曙法院审理此案后认为，“退保申请书”中，签名并非原告吴大伯所签，因此原告并无解除合同的意思。
而保单中有一条明确规定：“投保人要求解除合同时，应填写解除合同申请书，凭保险合同、最后一次缴费凭证及投保人户籍证明或身份证明办理。”
现在，被告无法证明在办理退保手续时，已查看了退保人提交的户籍证明或身份证件，故不能认定被告已对退保人的身份情况进行了审查。
此外，经法院审查，保险公司提供的退保申请书和领款收据上的日期，也有前后矛盾，加之领款收据中亦无领款人签名，可见保险公司在办理退保手续时，未尽到合理、谨慎的审查义务。
法院最终判决，双方之前签订的“老来福98终身寿险”依然有效，保险公司应当依照约定，继续承担相应的保险责任。
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