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余姚建“道德银行” 农户抵押诚信最高可贷50万

发布时间:2012年10月22日 14:28 | 进入复兴论坛 | 来源:中国新闻网 | 手机看视频


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  中新网宁波10月22日电(记者 何蒋勇 见习记者 徐乐静)在过去,若借钱的时候只说一句“我保证还你”,那一定会被人质疑:你的诚信能值多少钱?而如今,诚信真的值钱了。在浙江余姚市,“道德银行”的建立让农民凭着好“人品”就可以向银行贷款,不用抵押、担保,最高可贷款50万元。

  创业农民贷款是难题

  今年,浙江余姚市临山镇邵家丘村村民王国军五金店的生意走起了“下坡路”,进货资金短缺,这点让他非常头疼。

  邵家丘村位于临山镇北,距329国道约3公里,329复线、高夹公路穿村而过。该村经济发展较好,村庄整洁,村民较为富足。据邵家丘村党总支委员姜海军介绍,邵家丘村有2671位村民,816户,不少农民开店做生意。到目前为止,全村通过工商登记的小企业有90多家,多数经营五金生意。

  然而,邵家丘村村民在遇到经营资金不足时,确实也遇到了“借款难”的情况。

  53岁的陈庆尧做了20多年榨菜生意,今年对他来说特别困难,榨菜的成本比去年高了一倍,进货资金十分紧缺。“从银行贷款太难,只能向亲戚朋友东拼西凑。”陈庆尧说。

  王国军说,往年缺钱都是找朋友借钱周转,只是今年大家情况都不太好。

  姜海军表示,在农村里,如王国军、陈庆尧这样遇到资金问题的并非个例。然而,银行贷款要抵押、要担保,农村的房子银行不认可,找人担保又要看人情,所以农民基本很少向银行贷款。

  农村好“人品”可贷款

  农民向银行贷款真的这么困难吗?

  “道德银行”的出现,让村民傅建康有了不同看法。傅建康办有一家小型模具厂,此前厂里要上一个新项目,却苦于无周转资金。最后,傅建康凭着102分的道德积分,从余姚农村合作银行贷到了20万元。

  据记者了解,今年5月,余姚市文明办与余姚农村合作银行合作建立了“道德银行”,促成“道德”与“信贷”联姻,评定农户日常道德诚信表现,并以“文明作担保、诚信作抵押”,为农户提供创业小额信用贷款的服务平台。

  “‘道德银行'不需要以往那种担保或抵押。”余姚市文明办副主任李军介绍,道德积分的评定涉及家家户户、每位村民,以家庭为单位,考核该家庭的道德水平。

  李军说,在道德积分评定标准中,分别有“遵纪守法、行为文明”、“热心公益、支持发展”、“诚实守信、勤劳致富”、“家庭和睦、邻里团结”4个考核项目,每个项目都有行为评分标准,如聚众赌博扣3至5分,参与扶贫帮困的加2至3分,不赡养老人、不抚养子女的扣2至4分……总分值100分,因为可以加分,最高可达110分。

  “一般来说,道德积分在80分以上,且未发生刑事案件、吸毒、大额赌博和信用严重不良、社会影响恶劣等情况的农户,在启动或实施创业项目时,可向所在地‘道德银行'创业贷款评审委员会提交创业项目评审与贷款申请。”李军向记者介绍了“道德银行”的贷款门槛。

  据悉,首批试点工作在临山镇邵家丘村开展,6月底,邵家丘村7户农户获得了“道德银行”首批共100万元的创业信用贷款。

  “现在已经开始推广了,今年的目标是到年底要推进40到60个行政村推行道德积分评定和道德信贷评审工作。”李军说,这项措施不仅解决农民的资金需求,更重要的在于激励农民增强道德观念、诚信意识、推动农民勤劳致富、创业发展。

  “道德银行”利率低于普通贷款

  据了解,“道德积分”评定需通过三级网络进行管理,分别是道德积分管理领导小组、道德积分管理办公室和道德积分管理执行小组。“道德积分”达标后,还需通过“创业贷款评审”的考核。

  “贷款额度一般控制在20万元以内(含20万元),实行一户一卡,并在一年内采取‘一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用'的原则。”余姚市农村合作银行公司业务部经理汪桂鑫说,道德模范能获得最高50万元的创业信用贷款。

  另外,“道德银行”贷款的利率比普通信贷低,这也是吸引农户贷款的优势。汪桂鑫介绍,“道德银行”贷款的利率比同村同期同档次创业项目贷款下浮约10%-30%左右。

  余姚村民算了笔账,同样贷款10万元,普通贷款一年要支付利息11100元,而通过“道德银行”贷款年利息在7800元到8700元之间。“一年的利息能少2000多元。”

  余姚市农村合作银行公司业务部经理汪桂鑫说,村民通过“道德银行”贷款,对银行方面而言,风险下降了,因为对客户的品行知根知底,银行在放款时也能更好地把握金额。

  除了贷款外,道德积分还可作为各类先进评比的基础。

  专家:精神文明建设“虚功实做”值得肯定

  “道德银行”四个字听起来并不陌生,早在2002年,湖南省长沙市就创建了全国首家“道德银行”,此后,全国各地大、中、小城市不断有新的“道德银行”陆续开张。

  虽都为“道德银行”,但浙江余姚市的“道德银行”是真正与银行结合,道德优秀者得到的并非所谓的“道德币”,而是真正的“人民币”。

  “道德银行”作为提升市民文明素质和道德水平的一项创新措施,曾遭受质疑。网友认为:“道德”意味着无私奉献、不求回报,而“道德银行”却通过金钱来量化好人好事,这是功利的产物,并非真正的道德。

  浙江省社科院调研中心主任杨建华认为,目前国家对农民创业发展的扶持仍不够大,农民贷款非常难,手续复杂,门槛高。“道德银行”为农民开辟了一条贷款的新途径,值得肯定。

  “‘道德银行'这一举措看出当地政府在精神文明建设中的‘虚功实做',不是做表面,做虚的,而是做实际的,做好的。”杨建华说。

  同时,杨建华提醒,应不断完善道德积分的评定标准,使其得到村民真正的认可,不应“纸上谈兵”。

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