农行惠民县支行严管贷款连续五年无不良_新闻台

　　人民网济南5月4日电山东天禧牧业有限公司是一家集地方种鸡繁育、养殖、熟食品生产、终端销售为一体的生产经营企业。惠民县支行采取“公司+农户”模式，由山东天禧牧业担保，累计向500余户养殖户发放小额农户贷款1500万元，无一户出现欠息、逾期、不良现象。

　　这仅仅是该行管好贷款的一个案例。5年来，该行把“安全”作为信贷业务发展的生命线，严格加强管理，防范化解信贷风险，实现稳健经营、健康发展。自2008年至今，该行累计向7300余户投放各项贷款13260笔、34.74亿元，连续5年实现贷款无逾期、贷款无欠息、贷款无展期，实现现金收回率100%。

　　加强贷前调查，严把客户准入关。该行定期组织信贷人员学习，掌握相关信贷专业知识，提高员工风险防控意识，严把规章执行关，防范操作风险。严格贷前调查，将借款人经营情况、道德品行、资信状况等作为贷前调查环节的重点调查内容，从源头上有效控制风险。同时坚持“双人、实地、面对面”调查原则，认真落实各项规章制度和操作流程，严防道德风险和操作风险。以企业贷款为例，惠民县支行要求所受理的各项信贷业务，必须做到双人实地现场调查，做到确实了解企业基本情况，企业的固定资产情况、帐表、原材料购进单据、产品发货单据、工人工资发放等情况调查要有书面记录。对抵押物及保证人同时按照以上条款进行调查。调查人将企业基本情况向县行汇报，确定贷款额度。

　　加强贷时审查，做实担保抵押。信贷管理部门做好贷时审查，对企业的行业准入、企业提供的基本资料进一步核实；对企业的资金需求进行测算；对贷款运作中的法律程序进行审核。重点抓好担保环节，根据本地实际，采取龙头企业担保、多户联保、公务员担保、担保公司担保等多种担保方式，积极引导贷款客户参加各类保险，有效规避贷款风险。

　　预防人情放款，对不符合贷款条件的坚决不贷。该行大多数客户经理家都在本地，同学、朋友、亲戚自然不少，前来托关系要求贷款者更是不乏其数，但他们没有发放一笔不符合条件的人情贷款，有效降低了信贷风险。一次，个贷中心主任李政表弟盖房子，找到李政要求办理贷款，李政对表弟说，盖房子不符合贷款条件，不能办理，并从家中拿出3万元钱，借给表弟，叫他另想办法。他经常说，只要符合条件，怎么都行，如果不符合条件，谁找也不办。

　　严把贷后管理关，做好预警处置。支行要求客户经理定期对所发放贷款户进行全面走访，及时了解贷款客户农行产品的使用及需求情况，以确保资产业务有序健康发展。他们通过实地检查、电话访谈、抽查账户交易记录等方式开展贷后跟踪检查，监控资金使用情况，包括贷款用途是否按约定使用，企业产品质量是否有所变化，产品市场如何，抵押物保管情况，保证人经营情况是否有变化等，对存在风险因素及时预警，及时采取措施，提出预警方案，化解风险。胡集镇一个养殖户原贷款30万元，后来还款21万元。客户经理上门走访时发现牛棚中仅剩15头牛，觉得贷款存在风险。找到客户时，果然客户已无力还贷。在农行帮助下，一家肥牛店收购了贷户的牛，还完贷款还剩余1000多元，农行化解了信贷风险，客户也非常满意。（朱沙马德强）