亿元渣打产品巨亏5000万专家称警惕理财产品陷阱_新闻台

　　辛苦赚来的钱拿去购买银行理财产品,本指望实现保值增值,怎料市场风云突变,“财富增值”变成“财富绞杀”,万千家财化为乌有。针对近期出现的投资者购买外资银行理财产品巨亏的案例,专家警示,从来就没有无风险的理财产品,高收益必然伴随高风险,投资者须认真了解产品说明书,冷静选择;监管部门也应加强对外资银行理财产品的监管,严查欺诈行为。

　　亿元渣打产品巨亏5000万

　　专家提醒:看不懂的产品往往潜藏巨大风险

　　总价值约1亿元的银行理财产品、5000万元的亏损、打官司花了1200万元、耗时3年……这看似戏剧般的情节却是日本上市公司SOFTBRAIN集团创始人宋文洲的亲身经历。

　　2008年,经客户经理热情推荐,宋文洲在渣打银行购买了四款累计金额高达1亿元的“境外股票挂钩可转换结构性票据理财产品”。两个月后,因发生金融危机,国际市场出现剧烈波动,宋文洲要求赎回,但被银行拒绝。2009年6月,宋文洲将渣打告上法庭,要求解除双方合同关系并赔偿本金。经过长时间的拉锯并付出1200万元费用后,2011年7月,法院终审判决渣打银行违约,宋文洲获赔5300余万元。

　　2012年3月,宋文洲发现其渣打银行账户中理财产品中剩下的450万元(指理财产品结束运作后的余值)无法取出,而渣打给出的回复是“产品从未约定在A阶段可以赎回,因此无法终止,若对产品合同有异议,可通过司法途径解决”。

　　“千万不可迷信外资银行,也不可轻信客户经理的口头承诺,不要去碰自己不懂的产品,一旦出现问题,要注意搜集证据。”这是5月7日宋文洲在网络访谈时,向网友传授的关于购买理财产品的“维权心得”。

　　记者调查中发现,外资银行发行的理财产品有别于国内银行理财产品。广东金融学院金融系教授张纯威说,外资银行理财以信托类产品、结构性产品以及资产组合类产品居多,其中结构性产品挂钩标的以股票、汇率、基金、大宗商品为主,受诸多因素的影响,不确定性很大,能够达到最高预期收益率的概率比较低。

　　此外,这类产品设计复杂,内含大量专业词汇,其中很多涉及衍生金融工具,普通投资者短时间内很难理解清楚。“那些让你搞不懂的地方,背后隐藏的恰恰就是巨大的风险。”张纯威说。

　　银率网统计显示至5月8日

　　外资银行理财产品披露率仅为19.1%

　　投资者对外资银行理财产品有多少了解?记者在广州外资银行聚集的淘金路一带随机采访了几位金融消费者。

　　来自广东顺德、从事外贸服装生意的杨文月在渣打、恒生、星展等外资银行均有开户。她告诉记者,外资银行理财的门槛一般要10万至30万元人民币,客户经理从仪态和服务方式上给人的感觉比较专业。

　　“产品设计得太复杂了,我根本看不懂产品说明书。”杨文月说。

　　广州退休人员陈伯则说,他就是冲着相对高一些的收益去买外资银行理财产品的。“近来国内银行理财产品的到期收益率均不超过5%,而外资银行的则可以达到7%以上。”

　　陈伯购买的是一款保本浮动收益型产品,投资期限3年半,挂钩标的是四只银行H股,产品存续期内不可赎回,但若4只股票价格在某个观察日或结算日均高于或等于触发点,产品可以提前结束,并获得8%的年化收益率。

　　业内专家称,这款产品的好处是,如果触发事件发生,投资者可提前锁定8%的收益;但风险在于,若产品到期之前触发事件未发生,则收益为零,且产品不能提前赎回,流动性较差,而在这3年半期间可能错过其他投资机会。