调查：海口“房贷族” 有闲钱也不着急提前还_新闻台

　　有些“房贷族”手头有些积蓄想提前还贷。对此，业内人士表示，并不是所有“房贷族”都适合这么做。海口中国银行财富管理中心的国际金融理财师邢维畅经理提醒，消费者要根据家庭具体情况来考量是否适合提前还贷，将家庭的理财计划计算在内，一般建议债务不重的家庭先别急着还房贷。

　　有好投资可暂缓还房贷

　　海口市民周杰刚刚贷款购置了一套住房，首付10万多元，每月需按揭还款1980多元，他和爱人的住房公积金每月有2000多元，因此还房贷基本没有压力，他还有一个上小学六年级的女儿。周先生的家庭月收入为8000多元，他目前最大的困惑就是不知道该如何支配存款。“我想过提前还房贷，但是想到利率是打的7折，怕提前还了不划算。”周先生说，而且他还想为家人购买一些保险，但不知应该如何选择。

　　邢维畅表示，是否提前还房贷，主要看两个方面：一是自己是否有足够的提前偿还能力；二是准备提前还款的资金是否有获得高于房贷利率的投资渠道，如果有，就基本上不需要提前还款。按照房贷利率七折为标准进行考虑，以三年以上的周期来看，完全可以找到超过此贷款利率的投资渠道。比如购买银行稳健类理财产品或其他风险性较低的理财产品，以获得超过贷款利率的投资收益。

　　教育经费可选基金定投

　　在险种配置方面，首要被保险对象应为家里的“顶梁柱”，男女主人及孩子的投保比例应大致遵循6：3：1的原则。在保险产品选择方面，应更多注重保险产品的保障功能，如医疗险、意外险及养老保险等，其次再考虑分红。

　　在子女的教育经费方面，邢维畅建议，在教育金准备工具中，一般选择基金定投方式，由于准备期很长，也非常符合基金定投工具的经济原理，在定投产品的选择上须以稳健型为主。他说，基金定投是一种强制储蓄的方式，可促进消费者养成理财的习惯，除小孩教育外，还适用于年轻人储蓄、养老，可帮助消费者实现生活目标，每月扣款且风险小，较银行低风险的理财产品的收益好。

　　家庭应急资金保证平衡

　　家庭应急资金准备是为了保障家庭的正常运转和意外时的应急需要。

　　既不能太多，这样会面临着通货膨胀对家庭资产带来的贬值影响，也不能太少，这样会使家庭在遇到突发事件时陷入财务困境。需要在资金的流动性和收益性之间平衡利弊。

　　邢维畅建议，每个家庭都应该有一笔固定的并可随时取出的应急资金，以便应对诸如失业、生病等突发事件，一般情况来讲，这笔资金应为家庭月支出的6倍，也就是说即便遇到紧急事件，也能维持半年的正常家庭生活不受太大影响。