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本报漫画谢瑶
：何女士33岁，先生35岁，宝宝2岁。先生有五险一金，年薪税后30万元。何女士在家当全职妈妈。目前家庭月消费约8000元，有一套市值约300万元的两居室学区房自住，剩12万元的房贷。有一辆20万元的车。目前有存款50万元，基金市值5万元，股票市值8万元。
1.目前基金、股票亏损严重，50万元的存款如何处理能使风险降低又能抗通胀？
2.是否可以考虑再购买一套住房，或者换一个三居室？
3.先生想换一辆30万元的车，按目前的收入情况是否可行？
4.全职妈妈以后养老金应如何准备？
合理配置金融资产
从实现未来诸多理财规划目标考虑，其风险承受能力等级应定为积极型（即A4级），对应的资产配置比例为现金类资产10%，固定收益类资产60%，权益类30%。预期收益8%的可能性大于90%，出现最大亏损10%的可能性低于5%。
换房据政策看需求投资
学区两居室的条件基本能够满足至宝宝结婚前的需要。如果换购三居室，通过抵押贷款方式压力并不是很大，但有点多余，只能作为一项投资，回报主要来自于房产自身增值以及房租收入。
消费需求应在其次
建议考虑以置换购车的方式换车。目前的车以购置价50%售出，获10万元现金。在不考虑改善住房需求的前提下，可动用存款额外补充20万元。或通过银行合作车型免息分期付款，首付10万，其余每年还款2万元，5年还清。
养老要存量与流量结合
所谓存量是指在养老阶段，手中有一笔数额较大的资金。所谓流量是指在养老阶段，每月能获取固定的现金收入。何女士没有三险一金，所以应该及早投资养老寿险，补充这部分缺口。
★指导机构：招商银行北京分行
本报记者马文婷
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