工行枣庄分行三项措施严防特约商户套现风险_新闻台

　　人民网济南6月21日电今年以来工行枣庄分行将特约商户风险防范作为重点，在业务拓展的同时，规范与防范两手一起抓，重点针对套现型商户的经营模式，上下联动，强化监控功能，有效防范了银行卡套现风险，促进特约商户健康、有序发展。

　　一是严格审查，从源头规范特约商户收单业务行为。审慎对特约商户资质审核，严格审查法人企业（包括企事业单位或组织）、私营企业或个体工商户提供的有效证明材料复印件是否齐全有效，认真落实联网核查确保身份证件的真实性，重点检验开立结算账户与《银行卡特约商户签约表》填写的账户名称、帐号是否一致，逐户核查特约商户及其法人或负责人、授权经办人的征信，并及时将有关注、禁入不良等信息录入人民银行征信系统，特别是对于在银联二代风险系统中 “灰名单”商户坚决拒绝办理，从客户发展的源头控制风险。

　　二是强化交易监控，有效防范特约商户收单业务风险。充分利用中国银联风险管理系统等技术手段，做好特约商户交易的日常监控，化解风险。对系统预警的“商户流水交易量突增、频繁出现大额整额和带有角分金额的交易、交易额与经营状况不符明显、小型低扣率交易量畸高”现象的商户，第一时间落实是否为“移机使用、出租出借终端、多家商户共用一个商户编码电话”等行为，一旦落实，立即采取封停、撤机处理，并及时将特约商户、商户法人姓名与身份证件等有关信息录入风险系统共享，使套现型商户彻底曝光、失去生存空间。对不能确认风险的商户，及时统计调查函分发给合作公司和各支行实地调查并限时回复、分类处理。进入2012年该行已处理套现商户15户。

　　三是加强现场巡查与服务，提升特约商户收单业务服务水平。在努力提升特约商户资金清算的质量与效率，方便商户对账、资金周转的同时，加强POS商户的上门巡检服务，通过采取定期、不定期上门培训、巡查的方式，在提高商户对业务知识、风险防范手段了解的同时，及时了解机具的使用和运行情况，随时解决商户在使用过程中遇到的各种问题，为商户提供更贴近的服务，进而进一步密切商户合作关系，实现银商互惠互利共赢。（王敏）