精明父母早作养老规划_新闻台

　　投资理财

　　人社部近日表示将适时提出弹性延迟领取基本养老金年龄的政策建议受到了广泛关注。父母如何未雨绸缪、早作养老规划，保障自己养老生活的同时，也减轻儿女未来的生活负担？友邦保险理财师给出以下投资理财建议。

　　保障重点是“老有所养、病有所医”

　　“老有所养、病有所医”是老年人最关注的两大问题，因此养老应该重点规划这两方面的保障。年轻时，由于家庭责任重，应侧重“病有所医”的需求；至经济实力增强后，可加大“老有所养”的比重，结合自身养老金的预期收入及期望，加大商业保险方面的投入。

　　一般来说，保险越早买越早受益，而且保费相对较低，负担也轻一些。因此，如果经济允许，建议早作规划。此外，很多保险产品都有投保年龄的限制，过了一定年龄就不承保了，养老规划年轻时就要开始了。

　　理性挑选养老产品

　　一般来说，要实现“老有所养”，分红两全保险、万能保险和年金等产品都是较为合适的选择。尤其是年金保险，由于其独特的设计，且有固定领取周期，更被用作养老规划的首选产品。一般来说，年金产品按领取周期来划分，可分为按月领取型和逐年返还型两类。其中，按月领取型较为符合国人的消费习惯，建议优先选择此类产品作养老金规划。如果资金许可，还可考虑购买逐年返还型的保险产品，每年获得一笔额外收入，可支付旅游等大额开销，让退休生活多姿多彩。

　　要实现“病有所医”，建议通过购买重大疾病保险实现，尤其是带有长期护理金保障的产品更为适合，比如一些保险公司推出的“六合一”保险计划，一站式涵盖六大保险保障功能：重大疾病保障、身故保障、意外身故、残疾及烧伤保障、老年长期护理保障、全残保障、疾病终末期阶段保障，可满足“病有所医”的需求。

　　勿忘附加豁免保费保障

　　保险产品多样化是为了满足不同客户的个性化需求。针对满足“老有所养”的年金类保险选择，保险公司一般都会设计多种缴费期的产品，客户可根据自身收入情况来选择。比如中小企业主，其收入较高但缺乏稳定性，建议选择缴费期短、期缴金额较高的产品；而针对工薪族客户，其收入具有长期稳定的特点，可选择缴费期长、期缴金额较低的产品。

　　此外，需要提醒的是，市民在选定了主险后，勿忘附加豁免保费保障，投保人一旦丧失缴费能力，保险公司会承担余下的保费，让主险持续有效，起到“四两拨千斤”的作用。