重新发现微小企业_新闻台

　　重新发现微小企业

　　萧坊（深圳财经评论员）

　　国务院总理温家宝6日主持召开国务院常务会议，听取了关于制定《商业银行资本管理办法（试行）》的汇报。拟于2013年1月1日开始实施的《办法》审慎性原则重新设计各类资产的风险权重，其中最引人注目的，就是将小微企业贷款和个人贷款的风险权重从原来的100%下调至75%。（《东方早报》6月7日）

　　这一权重变化，具有极强的政策信号意义，在银行资本监管趋严的情况下，降低微小企业贷款的风险权重，有利于引导商业银行进一步加大对小微企业的信贷倾斜。

　　从国际银行风险管理的实践来看，对于资产规模和销售额较低小微企业，银行的授信总额有明显的控制，在授信审批、监控、贷后管理上更类似于私人贷款和按揭等零售业务。如果小企业贷款的风险权重能够降低，其加权风险收益有望比肩或超过住房按揭贷款，在这种情况下，这很可能成为部分中小银行未来发展的一个新方向。

　　小企业就一定不是优质客户吗？有权威机构研究表明，只要管理得当，以小企业贷款及消费者贷款等零售型贷款为主要资产的小银行经营收益同样诱人，而且更加稳定。《巴塞尔新资本协议》也认可小企业的优势，其内部评级法不仅降低了小企业贷款的最低监管资本要求，减轻了银行经营小企业贷款的资本压力，也降低了小企业贷款的业务处理成本，目的就是激励银行的小企业信贷业务。

　　我国商业银行不重视小微小企业，这里面有小微企业的原因，比如信息不透明等，但更多的是体制方面的原因，国有商业银行占绝对垄断地位，缺少专门为小企业服务的银行。在美国，为小微企业提供服务的主要是“社区银行”，社区银行是与一个地区经济、生活融为一体的经济主体，具有“内生性”，有着服务小微企业的天然优势，比如信息、定位、速度和国家政策支持等。

　　在我国，民间金融与小微企业之间，就是一个共生共存的结合体，因此，除了在政策上鼓励商业银行针对小微企业开展零售型贷款业务外，更应引导民间金融从地下走到地上，去重新发现“阳光照不到”的微小企业。