理财师：帮裸婚小两口构建家庭保障计划_新闻台

　　从今年4月开始，负利率时代也许真的要暂告一段落了。国家统计局上周公布今年4月主要宏观经济数据，其中CPI同比上涨3.4%，涨幅较3月份回落0.2个百分点。专家预测，受宏观经济的继续回落、油价下跌以及蔬菜价格的逐步回落等因素影响，CPI今后平稳回落的趋势逐渐清晰。

　　在当前市场情况下，金陵晚报“理财计划一对一”栏目受到广大市民的关注，读者可发来自己的理财故事和想法，南京银行理财专家将提出有针对性的解决方案。

　　李先生属于裸婚一族，他将向金陵晚报发来了自己的理财情况，希望能够有专家帮他支招。南京银行阳光广场支行理财经理郝彦坤的建议是，针对李先生目前的购房和办婚礼的财务需求，建议选择银行理财产品、货币基金和债券基金替代以储蓄为主的理财方式。由于李先生年纪轻、家庭收入来源单一，为了保障顺利实现财务目标，建议李先生制定完善的家庭理财规划方案，并定期调整其内容。

　　由于购房和办婚礼的资金需要在今年底或明年初准备到位，可投资的时间较短，产品选择上应以稳健型产品为主。目前银行大多理财产品以银行间债券市场为主，收益率在4%-5%之间，他建议李先生可将现有资金中的10万元投入到此类产品。通过以上投资计划，可以在年底时积累到资金30万元，同时可以获得1万-2万元理财收益。

　　郝彦坤表示，“李先生同时需要储备为了应付家庭意外支出的家庭应急资金，金额一般以3倍于家庭月收入为宜，其对流动性要求较高，以银行存款和货币基金为主要投资方式，建议李先生保证货币基金持有份额在3万元以上。”

　　结婚是人生的一个重大转折，同时保险需求也大大增加，此时，需要从整个家庭的风险角度考虑选择构建家庭保障计划，包括万一身故或失去工作能力时，如何保障亲属的生活，同时也应考虑房屋贷款、子女教育经费、未来的养老金以及医疗资金等。因此建议李先生夫妇年底利用理财获得收益分别购买一份保险产品作为结婚礼物赠送对方。

　　“李先生家庭收入稳定，但工作时间不长，积蓄较少，在短期出现资金压力时，可以选择通过银行贷款的方式缓解资金压力，可以选择南京银行的‘诚易贷’等信用贷款。”金菁