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中广网北京4月23日消息（记者王丹）据经济之声《交易实况》报道，今天哈尔滨银行开展服务民生全国行动，将会在一周的时间里集中发放小额贷款近500笔，总额达到7亿多元。
小微企业存在财务信息不透明，缺少担保抵押，还款压力大等潜在风险，那么哈尔滨银行在防范小微企业贷款风险方面又是如何做的呢？
小微信贷客户存在着短、小、频、急的融资需求特点，哈尔滨银行破除了银行业传统的抵押迷信，形成了独特的风险控制技术。在授信审批过程中主要审核以下几个关键点：申请人的基本情况分析、信用记录分析、行业分析、生产与经营情况分析、担保分析、财务融资等情况。
哈尔滨银行独立研发了小企业信用评级的评定模型，开发了名叫钱到家的小企业信贷系统。而且从2011年开始，哈尔滨银行推行小额信贷技术，向城商行、农商行、农信社等金融机构输出，成为国内首家也是唯一一家实现小额信贷技术输出的银行。
哈尔滨银行此次采取什么样的步骤来发放小额贷款，有没有这方面的一些成功的案例可以借鉴呢？
在活动的现场，据记者了解一家小家电经营企业叫做哈尔滨瑞鑫（音）经贸有限公司，在2008年由于大量的出货造成了流动资金越来越紧张，公司找过几家大型的银行咨询贷款，最后都因为没有抵押被拒之门外，哈尔滨银行首先对这家公司的经营情况做了了解，这家公司代理了几个小品牌的家电并且在哈尔滨有两年的经营期限，经营状况比较稳定。存在的困难是要想成功接下代理品牌至少要有30万元，但是公司目前的周转资金只有10万元，资金缺口在10-15万元，同时哈尔滨银行对该公司的销售额进行了估算，公司平均月销售额在25万元左右，净利润为9%，年净收入23万元，现金流是属于比较充足的情况。
经过以上的分析和判断，哈尔滨银行最终确定给这家公司贷款10万元，期限为一年，采取按月等额本息还款的方式，接受贷款之后瑞鑫经贸公司的规模得到了扩大，销售额也有所增加。
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