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商量 新华社记者 冯印澄作
本报记者周斌
“银行暴利已危害了实体经济的发展,加剧了对服务对象利益的损害,必须加以遏制。”民盟中央常委陈万志代表今天接受《法制日报》记者采访时如是说。
据银监会数据显示,2011年我国商业银行净利润10412亿元。陈万志算了一笔账:银行人均年利润50万元,是工业企业的12倍,甚至高于烟草制品业和“两桶油”。
地位垄断收费项目多
陈万志认为,收费项目大量增加、手续费及佣金繁多是造成银行暴利的主要原因之一。
2003年出台的《商业银行服务价格管理暂行办法》明确银行收费项目为300多种。而官方信息显示,目前银行业1076项服务项目中,收费项目有850项。《商业银行服务价格管理办法》(征求意见稿)中列出的收费项目更是多达3000种。
“这就是去年前三季度16家上市银行的手续费及佣金净收入高达3204亿元、同比增长44.5%的原因。”陈万志表示。
银监会数据表明,银行业的主要利润仍是息差,即存款利息与贷款利息的差额。
陈万志说,国外一些国家,银行息差只有0.3%左右,而当前我国银行息差高达3.15%至3.55%,再加上实际贷款利率的大幅度上浮,银行暴利惊人。
而暴利产生的根源,就是垄断。
“由于金融改革还没有达到充分竞争的程度,消费者和金融机构的地位不平等,银行一方拥有绝对的定价权,消费者难以维护自身的权益。”陈万志说。
企业成银行“打工仔”
在陈万志看来,银行暴利不仅损害了普通民众的利益,而且严重影响了企业特别是中小企业的生存和发展。
他解释说,目前银行存款一年利率为3.5%,而2011年CPI比上年上涨5.4%。按此计算,居民在银行短期存款价值不仅没增加,反而损失了1.9%。
企业方面,据江苏某银行在苏南的一份调查,中小企业平均净资本利润率在3%至5%之间。
“这意味着,企业将资金存入银行的获利与经营实业的获利差不多,导致很多企业放弃实业,投身虚拟经济。”陈万志说,实际上,很少有民营企业能够从银行拿到国家法定基本利率贷款,一般都上浮20%至40%,很多企业成了替银行打工的,后续发展势必动力不足。即便如此,仍存在银行贷款难,民间高利贷猖獗。
保证储户存款不贬值
如何改变这一局面?陈万志表示,短期应采取存款单边加息的措施,缩小存贷款息差,可尝试建立存款利率与CPI挂钩,以普通储户存款不贬值为最低要求。长期而言,应及时推进利率市场化改革,降低中小企业和微企贷款利率,解决中小企业贷款难、贷款贵的问题。
“应该增加银行税赋,银行业大部分利润是国家设定的息差带来的,因此在银行业利润大幅增加时也要增加税赋,通过二次分配平衡社会财富。”陈万志建议,同时要鼓励银行创新盈利模式。
“必须适度放开金融业的准入限制,引进更加市场化的机构,建立多层次的银行体系,通过竞争打破垄断局面,真正形成和活跃金融市场。”陈万志最后表示。
本报北京3月9日讯
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