“刷卡手续费大幅下调”的喜与忧_新闻台

　　岁末年初，发改委一份《关于调整银行卡刷卡手续费的方案》讨论稿流传出来，大小商户为之兴奋，银行却有些头疼。从《讨论稿》来看，刷卡手续费将大幅下降75%。业内专家称，政策一旦出台，必将起到倒逼各家银行转换经营思路和转变盈利模式的促动作用。(1月16日《投资者报》)

　　只要稍稍关注媒体报道，近些年来，有关部分行业商户因刷卡手续费负担过重，对于安装和使用POS机热情不高的消息，可谓时有所闻。而这种“肠梗阻”现象的存在，显然也对消费者便捷采用刷卡交易带来不少阻碍。如今传来“刷卡手续费将大幅下调”的喜讯，无疑有望从根本上解决上述的“刷卡矛盾”。

　　暂且不议具体讨论的结果会是如何，“刷卡费大幅下调”的社会呼声和改革趋势，应说是难以阻挡的。不过，闻“调”则喜之余，我还是想来提前泼盆“清醒的冷水”：且慢对“刷卡费大幅下调”过分乐观。

　　之所以不能对“刷卡费大幅下调”盲目欢欣与乐观，原因之一，是收费大幅降低之后，未必一定能使银行或银联倒逼出令人满意的“转换思路”。新办法实施后，受影响最大的是发卡行服务费和银联转接费。根据现行的刷卡手续费分类收取标准，获益最多的宾馆、餐饮类行业相应将节约75%的费用。按着这种“省钱推动”，肯定会有大量商户积极要求安装POS机。由此，一个新的问题也许很快就将随之产生：既然固有利益大大减少和缩水了，某些机构鼓励商户安装和使用POS机的热情，可能便会明显变冷，甚至是“刻意迟滞”。若是有关商户想要快速如愿，则就需要面对某些“潜规交易”或“暗箱好处”。

　　原因之二，期待中的以“收费大幅下调”倒逼“转变盈利模式”，同样有可能“变”出另类算计。信用卡收入主要由回佣、透支、年费组成。据悉，刷卡手续费下调后，有关机构每年至少将少收四五亿元。针对占比例1/3强的回佣收入遇阻，未来信用卡将不得不在后两部分收入上多动脑筋。如何“动脑”？循着以往的诸多经验或经历，公众自然会联想到，银行机构最简单的“弥补方案”，便是提高信用卡的年费收取标准，或是把那些原本免费的服务条款，迅速改成“有偿收费”。

　　原因之三，“刷卡费大幅下调”尽管尚在讨论阶段，但一些“价格博弈”的论调，已开始大量出现。譬如有股份制银行信用卡人士就煞有介事地宣称，“从国际水平看，中国的刷卡手续费真不算高。国外餐饮业收费水平在2%以上，高的也有接近4%了。”我真的颇为担心，假若这种声音和意见形成了一股强大力量，将来刷卡费的大幅下调，能够“大幅”出一个怎样迎合了各方利益的比例数字，就的确很不好说了。

　　给讨论中的“刷卡费大幅下调”泼冷水和表疑虑，当然不是怀疑有关层面的改革决心和努力。而是坚信，多一些“丑话说在前头”的善意提醒，若能更有助于清醒面对各种现实纠葛，有效化解喜中之忧。