奖金可以“一分为三”_新闻台

　　年终岁末，又到年终奖发放的心动时节。如何合理规划自己一年的辛苦所得，成为职场人群最关注的问题之一。目前楼市受宏观调控影响表现低迷，股市亦相对疲弱。我们应该如何打理自己的年终奖呢？

　　深圳发展银行昆明分行资深理财师建议，年终奖作为一笔相对大额、完整的资金拿到手后，可结合自身家庭财务状况作“一分为三”的处理：首先满足必要的日常开支，如春节亲朋好友间礼节性红包支出、孝敬长辈的礼物、家庭购物或旅游消费等；其次是必需的刚性支出，如按揭供房中的“月供”、子女教育费用等。

　　剔除上述支出后，最后剩余的才算是可自由支配资金，也是我们俗称的“闲钱”。大家可针对自己家庭总资产进行清点梳理，特别是对这一年以来家庭的总收入要做到“心中有数”。在此基础上，对新年投资目标和理财计划作出合理调整，据此选择具体的理财方式和工具，并根据自己的年终奖是一次发放还是多次发放，年终奖基数大小、发放时间等，合理安排理财计划。

　　鉴于不同行业、不同单位的年终奖“红包”分量不一，加之不同家庭的投资喜好、风险承受力也不尽相同，具体理财计划不可一概而论。为此，深圳发展银行昆明分行财富管理部负责人施赵东先生依据大致的年终奖行情，为投资者提供了三类不同的投资理财方案。

　　5万元以内：储蓄+保险+基金定投。对于年终奖在5万元以内的人群来说，首先应关注开源节流，将一部分闲钱存起来以备不时之需；其次也可选择投资债券、货币型基金产品；最后剩余部分看自己家庭的保障是否齐全，如果家庭保险是空白，可选择为家人配置一份保障型保险。此外，基金定投也是一种较好的积少成多理财方式。

　　5万―10万元：储蓄+理财产品+贵金属。首先将一部分资金储蓄作为家庭应急准备金；其次目前银行1至6个月理财产品预期年化收益为4%-6.0%不等，您可根据自身状况酌情考虑购买。此外，还可适度参与黄金等贵金属产品投资，当前国际金价已从1900美元/盎司高位回落至1600美元/盎司附近，作为家庭长期资产配置规划可适当参与。对此向投资者推荐深圳发展银行的“聚财宝”系列理财产品与“聚金宝”系列贵金属交易平台。

　　10万―50万元：储蓄+理财产品+贵金属+债券/股票型基金或股票投资+保险。对于年终奖较高的群体，理财方式应侧重于长期规划、稳健投资、具备抗通胀能力等因素。因此，建议将1/3的年终奖投资于储蓄存款或安全性较高的中短期银行理财品，以期获得年化约4%-6%的稳定收益；1/3投资于贵金属产品如黄金、白银等；剩余投资于债券型基金，风险承受能力强的客户也可购买股票型基金或直接投资股票。同时由于该群体是创造家庭收入的主力军，应该为自己或家人办理保障型为主的保险产品作为家业常青的坚实后盾。可考虑深圳发展银行代理基金精选产品与代理保障型较高保险产品。

　　记者彭诗淇报道