央行公布牌照不足1个月，“支付宝”、“财付通”等频出风波

第三方支付，告别“灰色地带”后怎么办（经济聚焦）

田俊荣　宁晶

　　第三方支付以非金融机构作为第三方，提供线上（互联网）和线下（电话、手机）货币支付及资金清算，出现6年多来此前一直“无证上岗”，一直从事资金结算业务。

　　央行日前公布了首批获得第三方支付牌照的27家企业名单，这让支付宝、银联商务、财付通、快钱等“榜上有名”的第三方支付企业按捺不住喜悦之情。

　　然而，尚不足一个月，第三方支付牌照再次引发风波：阿里巴巴集团转移支付宝股权纠纷；腾讯旗下的财付通爆出“牌照被收回”的传闻。第三方支付牌照到底是怎样情况，未来发展前景又将如何？

　　今年一季度，第三方在线支付交易规模达3973亿元

　　北京工商大学学生小赵对淘宝网上的一款凉鞋十分心仪，决定买下。小赵与卖家成功沟通后轻点鼠标购买，在填好订单信息确定支付后，小赵的钱就从她的网银划入支付宝，由支付宝告知卖家钱已到达，进行发货。几天后小赵收到凉鞋，再次通过支付宝确认收货，支付宝便将款项转至卖家账户，最终完成交易。在这个过程中，支付宝就发挥了第三方支付的职能。

　　近年来，随着支付宝担保交易模式的诞生及淘宝网络购物市场的成熟，网上支付服务开始走入亿万用户的生活。数据显示，2010年第三方互联网在线支付市场交易规模达10857亿元，2011年第一季度达到3973亿元。

　　第三方支付以非金融机构作为第三方，提供线上（互联网）和线下（电话、手机）货币支付及资金清算，是一种新型支付清算方式。第三方支付行业出现6年多来，始终处于“灰色地带”，尽管“无证上岗”，但堂而皇之地以“非金融机构”的身份从事着资金结算业务。

　　2010年6月，央行公布《非金融机构支付服务管理办法》，规定未经央行批准，任何非金融机构和个人不得从事或变相从事支付业务，2011年9月1日成为第三方支付机构获得许可证的最后期限。

　　“第三方支付牌照落地，从行业层面讲，是对第三方支付行业法律地位的肯定；从企业层面讲，是对获得牌照企业从平台系统、运营管理及风险控制等各方面资质的认可，将为整个行业的发展注入强大的动力。”易观国际分析师张萌表示。

　　社会对支付行业的投入将加大，高集中度市场格局将被打破

　　“由于支付宝费用率过高，京东商城将停止与支付宝合作，携手银联在两个月内推出新的支付工具。”京东商城CEO刘强东这样表态。据媒体报道，上海百联、上海农工商超市等也宣布与支付宝终止合作，原因在于二者也将涉足第三方支付业务，自建支付平台，并正式向央行申请牌照。有分析称，未来第三方支付行业的发展将酝酿新的变局，第三方支付市场的竞争也将进一步加剧。

　　“第三方支付牌照发放后，社会对支付行业的投入将加大。”艾瑞咨询支付行业分析师程善宝指出。“今后整个行业将加速整合，资金、人才等也将加快进入。在更为规范的市场环境下，整个行业必将迎来跨越式发展。”快钱公司CEO关国光表示。

　　“央行对第三方支付的注册资本、申请人等作了严格规定，达不到注册资本要求的小支付企业会向资本实力雄厚的大企业寻求融资，第三方支付行业可能迎来兼并潮。”易宝支付CEO唐彬表示。

　　程善宝还指出：“牌照的发放，将促使支付市场发展格局发生深刻变化，高度集中的市场格局将被打破。”支付牌照发放前，支付宝、财付通等支付企业主要围绕网络购物和航空等成熟度较高的领域进行拓展，支付行业的企业数量有限，市场集中度较高；牌照发放后，支付行业的参与主体将大幅增加，同时支付企业也将进入更多的传统应用服务领域。

　　新的支付业务领域将被打开，介入理财、物流、大型商贸等领域将更深

　　作为支付宝最大的合作伙伴，淘宝网首席财务官张勇表示：“在淘宝网看来，支付宝获得相关政策许可将更好地保障淘宝网消费者的利益，能最大化地提升消费者对网络购物和支付的信心，有助于网络购物更好更快地发展。”

　　张萌认为，牌照的颁发提升了获牌企业的公信力，有望给支付企业带来更大的业务拓展机会。“未来新的支付业务领域将被打开，第三方支付企业在理财、物流、大型商贸、保险等领域的介入将更加深入；同时，业务模式也将不断创新。”程善宝分析道。

　　“除了数字娱乐、电信、航空、教育等优势行业外，今后易宝支付将拓展包括保险、基金在内的更为广阔的市场，在相关行业内进行互动营销、跨行业营销，以及利用商家和用户的数据库进行推广等增值服务。”唐彬说。

　　据悉，第三方支付介入保险领域，有利于保险公司探索建立完善的资金集中管理体系。借助该体系，客户通过网络、电话、各地分支机构门店等各个销售渠道缴纳保费，资金都可以直接到达保险公司总部账户。另外，对消费者也带来更多便利，比如，消费者就可通过 “财付通”的小钱包功能，通过QQ直接购买意外保险。

　　此外，据报道，近期财付通已强化对用户个人生活的服务，与拉卡拉合作线下充值业务，消费者不通过网银就可往财付通充值。支付宝在手机端的应用也开始启动。

　　因此，第三方支付的未来应用前景广阔。也就是说，我们可以用第三方支付平台，去网购、缴纳日常的水电煤气费用、进行信用卡还款，还可以进行不同银行之间的转账，或将通过手机买东西。