三口之家月收入7000元教育购房目标如何实现_新闻台

　　沃德客户刘先生40岁，开发区合资企业技术人员，税后月工资为4000元。妻子陈女士37岁，私企财务副主管，税后月工资为3000元。儿子10岁，小学4年级。刘先生家庭年支出约为34000元。刘先生家庭资产情况如下：存款55万，房产一套现值65万，私家车一台现值7万。目前刘先生家庭无负债。

　　●子女教育目标：高中3年，大学4年，研究生3年。

　　●购房目标：准备在5年后换80平左右的房子，目前房屋留给父母居住。

　　首先，总体上看刘先生家庭财务状况还是比较健康的，但由于家庭生息资产主要是定期储蓄从而导致家庭理财收入偏低，建议对现有投资进行适当调整。另外，由于家庭目前没有负债，这使得刘先生在未来购房规划中有着从容的调整空间。同时，我们注意到，刘先生家庭目前只有正常社保，从规避风险的角度出发，建议适当增加商业保险。最后需要提醒刘先生注意的是：在合理开源的同时，更应注重平时的节流。

　　●子女教育规划

　　规划要点：教育（分红型）保险+定投储备。

　　要点释义：第一，提前布局，通过设计、购买分红型保险给孩子每个教育阶段提供稳定的资金流，可采取一次性或年缴方式投入，另外交费期间父母任何一方身故或全残无法交费时可免缴剩余保费，而孩子同样能获得原有保障，此产品具有储蓄、保障、分红等多重功能。第二，积少成多、集腋成裘，如每个月坚持1500元定期投入，按6%的10年复利计算，上大学时则可积累近20余万元的学费，余下部分又可作为孩子的创业金。建议选择善于长跑的基金公司，配置数量二到三只，由于目前利率下行，应重点考虑债券基金、混合型基金等。

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　　规划要点：用不超过年收入的10%购买寿险及重疾险。

　　要点释义：主要为重大疾病或退休贮备资金，用小钱办大事，每月很少的投入，用以防范家庭主要收入来源在发生风险时，最大程度地保障家庭正常运转以及各种目标的达成。夫妻二人可相互作为被保险人投保，这样既可抵御风险，还能享受分红，同时为将来的退休养老储备资金。

　　●购房规划

　　规划要点：应适当使用负债杠杆。

　　要点释义：按当地房价增长率3%计算，5年后80平方米总房款约为83万元，考虑后期月供款压力，首付四成为33万元，加上税费和手续费约为9万元，按李先生现在的资产结构，5年后可负担此金额。余款50万元，假设贷款30年，贷款利率6%，月供约2900元，如有公积金可缓解还款压力，如没有可再增加1成首付，减小月供压力。

　　交通银行：该案例表述清楚，理财目标清晰，相关财务分析较为合理，能够准确地指出刘先生家庭在财务上存在的问题，并根据理财目标从子女教育规划、保险规划、购房规划三个方面提出有针对性的意见，并结合实际情况对客户的理财目标进行非常合理的定位和修改。