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本报讯 刘新生 记者王旭欢报道：年初，德兴市警方开展打击经济犯罪的“破案会战”活动，32起案件相继告破，其中信用卡诈骗案7件。该市检察机关意识到稳定金融秩序对全市经济发展的重要性，及时前往全市各大银行调查，并整理出一份调查报告。近日，记者从德兴市检察院了解到，此报告已上交市委作为参考。
发检察建议防止恶性透支蔓延
“通过对信用卡诈骗案件的审查，我们产生了一些疑问，全市的信用卡犯罪情况究竟如何，恶意透支信用卡的比例有多大，于是想到做详细调查。”据主办干警介绍，5月10日至16日，该市预防职务犯罪科全体干警前往全市各大银行，对信用卡业务相关情况进行调查。通过询问持卡人、银行负责人了解到，目前该市信用卡诈骗犯罪的基本情况是由持卡人“恶意透支”行为造成的。
根据相关规定，持卡人透支1万元以上，经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为恶意透支。“有些持卡人透支数额没有达到1万元，公安部门不予立案，这对银行方面的催要还款工作非常被动。”据干警介绍。调查中他们还发现部分银行工作人员片面追求发卡数量却没有考虑持卡人还款能力，这对于恶意透支现象的蔓延也起到了推波助澜的作用。
5月28日，检察机关向人民银行德兴支行等8家银行发送了《检察建议书》，就信用卡的规范使用、员工思想道德培养、严格审查资质、严格信用卡准入条件等做出建议，并认为银行在给无业人员、年轻人等群体办理信用卡时，对透支额度有适当合理的配度。
上交调查报告报送市委作决策参考
6月初，全市8家银行相继向检察机关发出回复，表示已经按照检察建议的内容完善各项防范措施，并对透支金额不满1万元、超过3个月欠款未还的情况进行梳理和处理。
6日，该市检察院将相关情况撰写成《关于信用卡透支演变成诈骗犯罪的预防调查报告》，报送德兴市委作决策参考。
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